Utilisation de CaaS tout au long du cycle de vie du crédit

Utilisation de CaaS tout au long du cycle de vie du crédit

La pandémie COVID 19 a surchargé le besoin d’informations précises, granulaires et en temps réel sur les clients. Nous devons évaluer l’accessibilité et la solvabilité dans un climat économique incertain. Pour comprendre la volatilité de la capacité financière des consommateurs, il est désormais extrêmement important d’avoir la capacité de reconnaître les tendances à partir des données transactionnelles des consommateurs afin de comprendre les changements et d’agir de manière appropriée.

Le partage des données de transaction bancaire et par carte de paiement via Banque ouverte augmente considérablement le volume et la variété des données disponibles pour les organisations. La puissance de cette source de données granulaires peut être améliorée et devenir plus utile après avoir été transformée en informations commerciales.

La catégorisation en tant que service (CaaS) automatise et simplifie l’analyse des données de transaction bancaire pour fournir une compréhension du comportement des revenus et des dépenses d’un client. CaaS crée de la valeur en fournissant un aperçu plus approfondi des finances d’un individu; comprendre et gérer le risque de liquidité; ainsi qu’une compréhension plus large du comportement d’un portefeuille de clients.

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Augmenter la vitesse et l’efficacité Minimiser les risques Protégez les vulnérables Personnalisez les services

Comment les prêteurs peuvent appliquer les informations CaaS tout au long du cycle de vie du crédit

L’un des aspects frappants de cette pandémie est que tout le monde n’a pas lutté. Certains consommateurs ont constaté une réduction des dépenses en raison de l’absence de frais de déplacement – ayant donc plus de revenu disponible à détourner vers l’épargne, les investissements ou le remboursement de la dette.

Ceux qui étaient financièrement vulnérables avant le début de la crise ont vu leur situation empirer, tandis que d’autres, avec de solides antécédents financiers, ont regardé le chômage, l’exposition financière et de véritables difficultés pour la toute première fois. Pour ajouter à la complexité, il a été difficile d’obtenir une image fidèle de la santé financière des clients avec le soutien du gouvernement comme le programme de congés masquant le risque à court terme. Il est donc important que les organisations comprennent ces nouvelles circonstances financières afin de s’assurer que les clients continuent d’être traités équitablement et qu’ils leur proposent les produits et services les plus appropriés, le cas échéant.

Credit Lifecyle: pré-qualification

De nombreux prêteurs étudient déjà le rôle des données transactionnelles pour pré-qualifier l’éligibilité d’un client à un produit. CaaS permet aux prêteurs de prendre des décisions précises sur l’éligibilité des clients immédiatement.

Confirmer l’accès et l’éligibilité aux services – pour les travailleurs en congé et les clients nécessitant des congés de paiement d’urgence.

Offrir des services personnalisés – utiliser la perspicacité pour répondre aux attentes changeantes des clients et conserver leur activité plus longtemps.

Améliorez l’expérience client – une meilleure compréhension de la situation personnelle de l’individu en automatisant la saisie, la catégorisation et la vérification des données. De grands éléments d’administration manuelle sont supprimés, ce qui permet aux conseillers de concentrer leur temps sur l’offre d’expériences personnalisées.

Cycle de vie du crédit: origines

Pour les organisations de prêt, la catégorisation et le reporting de CaaS peuvent réduire le temps de souscription, améliorer considérablement l’exactitude des décisions et, en fin de compte, garantir que les clients reçoivent des produits et services adaptés à leurs besoins et à leur situation financière, en temps opportun.

Redéfinir les politiques de risque de crédit – la mise en œuvre de processus de gestion des risques plus intelligents, robustes et vérifiables peut aider à gérer les risques de manière proactive et à rester conforme. Cela garantira que les entreprises disposent des fonds propres adéquats pour répondre aux changements de l’économie ou au bien-être financier des clients.

Évaluer avec précision l’accessibilité – mieux comprendre combien les clients peuvent se permettre d’emprunter et ce qu’ils sont en mesure de rembourser grâce à un aperçu détaillé du comportement financier d’un client en temps réel. Cela permettra aux prêteurs d’améliorer la façon dont ils communiquent avec leurs clients, et de développer et de fournir de meilleurs produits, mieux adaptés à ce qu’ils peuvent se permettre.

Améliorer les décisions de crédit – CaaS simplifie les données de transaction de crédit ou de compte bancaire pour aider à éclairer les décisions qui nécessitent l’analyse du comportement financier détaillé d’un client, y compris l’accessibilité. Les décisions de crédit peuvent être prises avec une plus grande précision avec des données plus granulaires et complètes.

Cycle de vie du crédit: gestion des clients

CaaS permet de mieux comprendre le bien-être financier des clients, en aidant les prêteurs à gérer proactivement leurs clients, à développer et à fournir de meilleurs produits et à minimiser l’exposition au risque; et des déclencheurs et alertes perspicaces qui facilitent la gestion proactive des clients et la surveillance des risques.

Surveiller les changements dans les revenus et les dépenses d’un client pour identifier les risques – suivre les chocs de revenu et la stabilité des clients pour comprendre les changements émergents – ainsi que leurs causes et durées probables. Les indicateurs d’alerte précoce peuvent signaler que les clients s’endettent et permettent aux entreprises de prendre des mesures rapides et appropriées pour minimiser les pertes.

Qualifier l’étendue de la vulnérabilité – CaaS peut identifier les clients financièrement vulnérables permettant aux entreprises de prendre des décisions plus justes et plus éclairées conformément aux directives de la FCA.

Crédit Lifecyle: Collections

La suspension des règles de la dette persistante augmente le risque de voir davantage de clients s’endetter. L’augmentation du nombre de clients faisant des recouvrements peut rendre difficile l’identification de certains types de vulnérabilité et peut exercer une pression sur les services de remboursement de dettes.

Évaluations des recettes et des dépenses – ont toujours été un élément clé de l’exercice de collecte et avec COVID-19, ils sont maintenant plus critiques que jamais. En automatisant la capture des revenus et des dépenses, les prêteurs peuvent personnaliser les informations pour des évaluations plus précises et plus fiables.

Personnalisez les plans de remboursement de dettes – réévaluer la situation d’un individu pour voir combien il lui reste chaque mois pour payer sa dette existante ou ses engagements existants sans avoir à emprunter davantage. Cela donne aux entreprises une vision précise de la capacité de payer d’un individu, leur permettant ainsi de traiter les clients de manière équitable et responsable.

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