Travailler pour une agence de référence de crédit en tant que spécialiste du secteur public, une question clé que je reçois souvent de mes clients est:
Pouvons-nous obtenir des données sur les revenus et dépenses réels, aux fins suivantes?
- Aider les gens à comprendre si un demandeur est admissible aux services du secteur public.
- Aider les gens à maximiser leur droit aux prestations.
- Veiller à ce que les ressources soient allouées aux bonnes personnes.
- Identifier les vulnérabilités lors de l'accord sur les modalités de paiement des arriérés.
Vous pourriez dire que toutes les questions ci-dessus sont dans l'esprit de soutenir le client et potentiellement de protéger les deniers publics.
Jusqu'à récemment, dans la plupart des cas, la réponse était non ou, au mieux, exigeait que l'organisation fasse partie d'un accord de partage de données ou retombe sur des sources de données modélisées au niveau du code postal.
Cependant, avec Open Banking, la réponse est désormais oui – sous réserve qu'un consommateur donne son consentement pour accéder aux données de ses relevés bancaires
Alors, qu'est-ce que l'Open Banking?
L'Open Banking est une initiative mise en œuvre par le gouvernement, la Competition & Markets Authority (CMA) et la Financial Conduct Authority (FCA), ce qui signifie que toutes les banques britanniques sont autorisées à permettre aux consommateurs de partager leurs données financières avec d'autres organisations, à condition les organisations sont autorisées par la FCA. Cela comprend actuellement vos relevés bancaires et les transactions par carte de paiement.La clé pour les organisations du secteur public utilisant les données est le fait que la personne consent à ce qu'une entreprise autorisée par la FCA telle qu'Experian obtienne les données pour un cas d'utilisation particulier.
Vos transactions peuvent être automatiquement classées et présentées en temps quasi réel sous forme brute ou dans un format standard de revenus et dépenses.
L'Open Banking est désormais mis en œuvre dans le secteur privé
Vous avez peut-être déjà vu des changements, comme:
- Vos applications bancaires mobiles qui vous permettent de consolider les soldes et les transactions dans une seule application
- Lors de la demande d'hypothèque, il se peut que l'on vous demande de raccourcir un processus qui peut avoir déjà demandé des relevés bancaires imprimés
- Des applications qui fournissent des conseils sur les économies d'argent en affichant vos habitudes de dépenses classées
- Partage automatique des données de transaction pour fournir des conseils personnalisés sur le remboursement de la dette
L'adoption des services n'a cessé de croître, avec plus de 180 millions d'échanges de données réussis via une API sécurisée effectués par des organisations en octobre et Experian en soutenant plus d'un tiers, d'autres statistiques peuvent être trouvées ici sur le site Web d'Open Banking Limited.
Trop beau pour être vrai?
En vérité non, cependant, l'accès aux données et leur utilisation dépendent du consentement de l'individu à partager ses données et ils doivent également avoir la possibilité de ne pas utiliser l'Open Banking sans être pénalisés par le processus.
D'après le travail que nous faisons, il est clair que deux aspects sont essentiels pour que l'individu participe au succès du processus:
- L’échange de valeur, en consentant à l’utilisation des données, comment en bénéficierai-je?
Par exemple, cela me fera-t-il gagner du temps ou fournira-t-il une évaluation plus précise de ma situation menant à un meilleur résultat?
- Un «partenaire de confiance» Les gens sont plus susceptibles de s'engager avec une marque qui est déjà connue pour être la gardienne de leurs données. De nombreuses organisations s'associent à Experian pour – en tant que marque de confiance pour gérer les données financières d'un consommateur – soutenir ce processus.
Exemple de cas d'utilisation du secteur public:
Pour aider à susciter des idées et à titre d'exemple d'utilisation, de nombreuses associations de logement entreprennent aujourd'hui leurs propres évaluations de l'accessibilité financière en utilisant des formulaires de revenus et de dépenses autodéclarés ou en demandant des relevés bancaires, en les traitant manuellement via une combinaison de calculateurs externes pour comprendre les avantages sociaux ou des feuilles de calcul complexes avec des données modélisées pour prédire l'abordabilité.
Imaginez un monde où le fanion potentiel pourrait simplement consentir à ce que 12 mois de transactions sur son compte bancaire soient classés dans les états financiers standard, fournissant ainsi précision et efficacité par rapport au processus actuel.
Voulez-vous en savoir plus?
Experian est un fournisseur de services d'information sur les comptes accrédité par la FCA (AISP) qui a pris les devants sur l'Open Banking. Nous sommes opérationnels depuis plus de 12 mois et disposons déjà de nombreuses informations et informations sur la meilleure façon de déployer Open Banking en tant que service. Pour discuter de vos besoins, veuillez remplir le formulaire et nous vous contacterons.
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