Quelle heure pour être dans le contrôle du crédit commercial ou les collections. Des temps incroyablement difficiles auxquels nous devons nous adapter pour réussir à accorder du crédit, à recouvrer les sommes dues et, finalement, à survivre. Personne dans cette génération d'équipes de contrôle du crédit ou de recouvrement n'a jamais vécu une période où bon nombre de leurs clients ont dû appuyer sur le bouton pause de leur entreprise pour verrouiller et survivre, beaucoup avec le soutien du gouvernement, comme les 9,6 millions d'emplois. dans le cadre du programme de congé ou du million et plus les prêts gouvernementaux de rebond.
Pendant le verrouillage, de nombreuses entreprises ont pu survivre avec peu ou pas de revenus en réduisant leurs coûts au minimum. Cependant, nous sommes maintenant dans la période de transition hors verrouillage où les coûts peuvent être revenus plus rapidement que les revenus, ce qui met les entreprises à rude épreuve. Malheureusement, il y aura des temps plus difficiles pour les entreprises lorsque le programme de congé prend fin, les congés de paiement se terminent et les prêts doivent être remboursés.
La question pour les professionnels du crédit est: faut-il aborder cette situation d'une manière fondamentalement différente?
Les bases sont plus importantes que jamais; relations avec vos clients, en accordant la priorité au temps précieux de recouvrement pour rechercher la dette la plus appropriée et en obtenant autant d'informations que possible sur les clients existants et nouveaux. Cependant, tous ces aspects doivent prendre une légère nuance:
Relations avec les clients – pouvez-vous faire la différence entre ceux qui ne peuvent pas payer et ceux qui ne paieront pas? Un client à long terme avec un historique de bons paiements pourrait avoir besoin d'un peu d'abstention pour ne pas être poussé dans des difficultés financières et continuer à être un client fidèle, mais vous ne le saurez qu'en comprenant votre portefeuille et la situation des clients clés. .
Prioriser la collecte – Avec des ressources limitées, vous voudrez passer du temps sur des dettes qui autrement ne pourraient pas être recouvrées, pas sur la dette qui sera de toute façon recouvrée, même si c'est maintenant quelques jours plus tard que d'habitude. Mais comment savez-vous de quelle dette il s'agit?
Perspicacité et information – vous devez utiliser autant d'informations que possible provenant de nombreuses sources différentes. Traditionnellement, les comptes d'entreprise déposés auprès de Companies House ont souvent été le point de départ d'un aperçu d'une entreprise, mais il s'agit d'informations historiques qui, dans le cadre des extensions de dépôt de Companies House Covid, peuvent désormais être déposées jusqu'à un an après la fin de la période et beaucoup est arrivé récemment! Cependant, cela donnera toujours une indication sur la solidité de l'entreprise avant la crise, ce qui donnera un aperçu de sa capacité à survivre, mais cela ne montrera aucun nouveau prêt ou à quelle vitesse elle brûle les réserves de trésorerie. .
Système de partage des données d'Experian sur les performances de paiement
Dans le cadre de notre travail d'assistance à nos clients tout au long de cette période, Experian recommande fortement qu'ils partager des données de performance de paiement sur la façon dont leurs clients les paient. Il s'agit d'informations à jour qui montrent le comportement de paiement réel au cours de la période en cours. Experian associe et agrège ces données avec des millions d'autres expériences de paiement pour se faire une idée de la façon dont les entreprises paient leurs dettes de crédit commercial. Cela présente des avantages pour toutes les parties:
Les partageurs de données bénéficient de l'analyse Days Beyond Terms fournie par Experian gratuitement. Cela montre à quel point les clients des partageurs de données paient les autres fournisseurs et peut aider à mieux comprendre le problème de ne pas payer / ne pas payer. Experian fournit également des messages de marque Experian à utiliser sur les factures et les relevés pour aider à la gestion de la dette. Les partageurs de données qui sont des clients seront également admissibles à accès à des scores plus prédictifs en utilisant les données financières des groupes d'utilisateurs fermés.
Les entreprises britanniques qui recherchent un crédit commercial bénéficient du fait que la présence de données positives sur les performances de paiement de leur entreprise améliore souvent les cotes et les limites de crédit, ce qui donne une plus grande confiance aux créanciers commerciaux pour l'octroi de crédit. Bien entendu, il met également en évidence les mauvais payeurs ou, là où la tendance des paiements se dégrade, met en évidence les entreprises qui pourraient être en difficulté. Cela aide à évaluer le risque de crédit lors de l'octroi de crédit commercial et peut être extrêmement précieux, en particulier en période de crise économique.
Si vous souhaitez nous parler de notre programme de performance de paiement gratuit s'il vous plaît contactez datasharing@experian.com et l'un de nos gestionnaires de partenariats de données hautement expérimentés sera en mesure de vous conseiller davantage.
