Dans notre dernier blog sur le soutien aux PME, nous allons jeter un coup d'œil à certaines des options de financement qui existent pour aider les entreprises à traverser cette situation sans précédent. Nous aborderons CBILS, «Business Bounce Back» et le financement des factures et explorerons des moyens de travailler avec les clients et fournisseurs existants pour aider à répartir la charge financière. Nous ne chercherons pas des options de financement plus connues telles que les prêts garantis, mais si vous souhaitez en savoir plus sur l'éventail plus large de financements disponibles, ce guide utile de nos amis de Funding Xchange vaut le détour.
CBILS
Commençons par la source de financement la plus spécifique et la plus visible de Covid19 – CBILS. Annoncé le 17 mars par la chancelière, ce programme soutenu par le gouvernement est soutenu par plus de 40 prêteurs (dont de nouveaux se joignent régulièrement) pour offrir des prêts à faible taux d'intérêt et à faible taux afin d'aider les entreprises à survivre pendant la période initiale de Covid19.
Essentiellement, une entreprise peut approcher un prêteur existant, un autre prêteur ou utiliser un service comme Funding Xchange pour accéder à ce nouveau système. CBILS offre:
- une période initiale sans intérêt de 12 mois
- frais peu élevés (ou inexistants) (grâce au soutien du gouvernement au prêteur)
- aucune exigence de garantie pour les prêts jusqu'à 250 000 £
- délais de remboursement jusqu'à 6 ans
- prêts de 1 000 à 5 millions de livres sterling
L'accès au programme se fait via la British Business Bank, directement via un prêteur ou sur des plateformes telles que Funding Xchange.
Une précision importante cependant – si les critères de prêt normaux du prêteur s'appliquent à votre entreprise, ils vous offriront l'un de leurs produits standard plutôt qu'un CBIL. Il est donc très important d'avoir une bonne compréhension de vos propres finances avant de demander de l'aide.
Vérifiez que vous êtes éligible au programme
-Vous pouvez consulter la liste de vérification rapide de l'admissibilité de la British Business Bank ici
Comprendre les détails du prêt que vous demandez
-Informations telles que le montant que vous souhaitez emprunter et à quoi sert l'argent
Assurez-vous d'avoir des pièces justificatives à portée de main
-Les prêteurs demandent souvent des documents prouvant que vous pouvez vous permettre de rembourser le prêt et cela peut varier d'un prêteur à l'autre.
Vérifiez gratuitement votre pointage de crédit professionnel en accédant à « Mon profil d'entreprise«
-Obtenez une visibilité complète de votre profil de crédit d'entreprise, avant de demander un financement
Il convient également de noter qu'Experian a veillé à ce que CBILS n'affecte pas négativement votre pointage de crédit commercial – comme pour tout prêt, suivre les remboursements aidera à protéger et à améliorer votre pointage et la façon dont les autres prêteurs vous voient.
Reprise des affaires
Ce dernier schéma, annoncé le 27e April cherche à soutenir les petites entreprises avec des prêts compris entre 2 000 et 50 000 £ (essentiellement jusqu'à 25% de leur chiffre d'affaires); sans intérêt pendant 12 mois et oblige les propriétaires d'entreprise à remplir un formulaire d'auto-évaluation de 2 pages. L'idée ici est d'offrir un soutien rapide pour résoudre certaines des préoccupations soulevées concernant les délais d'accès au financement CBILS. Ces prêts sont également garantis à 100% par le gouvernement.
Comme CBILS, une gamme de prêteurs offrira ces prêts.
Finance de facture
Pas une nouvelle option de financement, mais une option qui pourrait être nouvelle pour vous et qui mérite certainement d'être étudiée. Essentiellement, si vous avez des factures en attente de paiement de vos clients et que vous ne pouvez pas faire en sorte qu'elles soient payées (ou partiellement payées) directement, les prêteurs dans ce domaine peuvent vous payer maintenant (soumis à des frais typiques compris entre 2% et 5% de la valeur de la facture) pour libérer ce flux de trésorerie.
Une gamme de prêteurs offre cette option de financement et vous pouvez également trouver des services de comparaison disponibles via des sites comme Funding Xchange.
Lisez notre blog sur les performances de paiement ici.
Travailler ensemble
Bien qu'il ne s'agisse pas d'une source officielle de financement, il convient de tenir compte du fait que vos fournisseurs et clients sont susceptibles d'être dans une situation similaire à vous, comme le seront de nombreuses entreprises de votre ville.
Contactez les gens pour voir comment vous pouvez vous soutenir mutuellement:
Pour conclure, nous sommes clairement dans une situation tout à fait unique en ce moment. Le gouvernement et les prestataires de services financiers ont réagi à cela et il existe une gamme de moyens formels (et moins formels) pour aider votre entreprise, votre personnel, vos fournisseurs et vos clients à traverser cette période d'incertitude.
Les prêts CBILS et Business Bounce Back sont une proposition unique, et s'ils conviennent à votre entreprise, ils doivent être sérieusement examinés par votre banque ou via des plateformes telles que Funding Xchange.
Prendre de nouvelles sources de financement peut être préoccupant, donc mettre de l'ordre dans vos finances et comprendre à l'avance les implications pour votre entreprise vous aidera à calmer vos nerfs. En y consacrant du temps et de l'attention, vous donnerez à votre entreprise toutes les chances de prospérer à l'avenir.
