L'impact du choc des revenus sur les consommateurs

Alors que les effets de la pandémie de COVID-19 se répercutent sur l'économie britannique, un choc de revenu est ressenti par une proportion importante de la population. Les fermetures d'entreprises, les pertes d'emplois et l'incertitude massive sur les revenus sont la réalité à laquelle beaucoup sont confrontés tout au long de cette période.

Les demandes de crédit universel ont également explosé depuis le verrouillage au Royaume-Uni. Pour ceux qui étaient financièrement vulnérables avant la crise, ils ont commencé à voir leur situation s'aggraver, tandis que d'autres avec des antécédents financiers plus solides cherchent le chômage et les difficultés dans les yeux pour la première fois peut-être. À mesure que la crise se développe et que le choc des revenus se déclenche, il semble inévitable que les soldes créditeurs à la consommation augmentent et que plus de personnes que d'habitude atteignent la limite de leur crédit convenu. À son tour, cela pourrait voir l'inflation augmenter davantage, des niveaux de chômage plus longs et plus profonds ayant un impact significatif sur l'abordabilité, la vulnérabilité et les besoins.

Les prêteurs sont actuellement confrontés au défi de comprendre l'évolution de l'abordabilité d'un consommateur et d'être en mesure d'identifier le choc de revenu.

Qu'entendons-nous par choc de revenu?

Il s’agit de baisses soudaines et importantes du revenu d’un individu qui peuvent avoir un impact sur sa capacité à se permettre des crédits existants et nouveaux.

Cela peut être dû à des facteurs tels que (mais sans s'y limiter):

  • Autorisation à court terme, avec une réduction du revenu mais pas des séries, c'est-à-dire que seulement 80% du revenu est toujours payé
  • Revenu réduit par la perte partielle d'emploi, c'est-à-dire avoir plus d'un emploi, garder les revenus provenant de l'un et pas d'un autre
  • Perte de revenu due au chômage

Comment les entreprises peuvent-elles réagir?

Comprendre l'impact sur votre portefeuille

Pour s'adapter, une compréhension de haut niveau de l'évolution de votre portefeuille est essentielle. Au niveau d'un compte, plus tôt vous êtes en mesure d'identifier les signes de stress chez un client, plus vous avez de chances de prendre des mesures rapides et appropriées pour minimiser les pertes.

Identifier les vulnérabilités

La compréhension de la vulnérabilité s'étend au-delà d'une mesure du bien-être financier d'un individu dans nos paramètres tels que les handicaps, la dépendance aux prestations, l'accessibilité, la santé mentale. La dynamique de la vulnérabilité repose sur ces quatre domaines clés.

  • Lieu: les variations régionales de la performance économique influeront sur la richesse et l'accessibilité aux services
  • Personne: la vulnérabilité est hautement personnalisée. Il est unique à un individu et change fréquemment
  • Produit: Accès aux produits financiers influencé par la richesse, l'accessibilité, la santé et la mobilité
  • Régulateur: les organisations ont la responsabilité réglementaire de protéger les consommateurs

Personnalisez les traitements en utilisant de meilleures données

Il est essentiel de disposer des données correctes. Les attributs de données non traditionnels, tels que les données de compte bancaire désormais disponibles via des API bancaires ouvertes, peuvent fournir un aperçu détaillé des revenus et des dépenses d'une personne – la réalité quotidienne de sa situation financière. Cela vous donnera une vue beaucoup plus solide de l'abordabilité d'une personne et de la capacité d'offrir aux consommateurs les meilleurs produits pour leurs besoins.

Gérez les vulnérabilités de manière proactive pour protéger les clients et être conforme

Les prêteurs doivent continuer à prendre des décisions qui ne nuisent pas au risque et aux pertes du portefeuille, mais aussi dans le meilleur intérêt du consommateur. Cela est susceptible d'entraîner des lacunes dans les services disponibles pour les clients financièrement vulnérables.


Experian est là pour vous aider

Avec les solutions abordables d'Experian, nous nous assurons que vous pouvez traiter chaque client comme un individu; les aider à répondre à leurs besoins et à leurs objectifs en comprenant mieux leur situation personnelle.

Abordabilité IQ vous donne accès à des informations personnalisées sur l'accessibilité financière créées à partir du bureau Experian, nos informations vous permettent de personnaliser vos expériences client avec le minimum de friction dans votre voyage. Nos indicateurs de choc et de stabilité du revenu Abordability IQ peuvent surveiller tout changement dans la situation financière d'un client afin de comprendre sa capacité à continuer à s'offrir un prêt. Nous pouvons vous aider à identifier les changements tels que la perte de revenus pour vous avertir rapidement et le risque de surendettement d'un client.

Nous le faisons à travers une série de drapeaux rouges, ambrés ou verts qui mettent en évidence les changements dans le chiffre d'affaires du compte courant en comparant les valeurs médianes du chiffre d'affaires du compte au fil du temps, avec des mesures distinctes pour identifier l'augmentation ou la diminution du chiffre d'affaires.

Pour comprendre la volatilité de la capacité financière des consommateurs, il est désormais extrêmement important que les entreprises aient la capacité de reconnaître les signaux de leurs données, rapidement et efficacement. L'abordabilité peut vous aider à déterminer quels modèles sont communs à chaque individu et quels sont les indicateurs de stress imminent, vous aidera à mieux gérer vos clients et votre portefeuille plus large.

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