Nous avons entrepris une analyse importante de l'impact de COVID-19 sur le profil de score Delphi, en explorant sa précision et sa capacité à résister au changement. Notre analyse montre que le score surpasse 
attentes et reste l’indicateur de risque le plus solide disponible.
Développées pour répondre aux contrôles de validité logiques et statistiques, nos tableaux de bord Delphi ont été conçus pour continuer à fonctionner, même dans des conditions économiques extrêmes. En conséquence, ils continuent de faire une forte discrimination entre les bons et les mauvais candidats à risque, même dans notre monde en pleine mutation.
Vous trouverez ci-dessous un résumé des principaux scénarios utilisés dans le cadre du test, ainsi que les principales constatations observées au cours de l'analyse.
Les preuves derrière la conclusion:
L'étude a été achevée sur notre tableau de bord le plus utilisé – Génération 10 Delphi for New Business (Delphi NB) Banking & Finance Scorecard avec CII (indice d'endettement des consommateurs), ainsi qu'un échantillon de 100000 applications bancaires et financières aléatoires déposées en 2019
Sur la base des tendances que nous voyons déjà émerger de la crise, telles que la baisse des recherches de crédit et la baisse des volumes et de la qualité des demandes, l'étude a analysé les données par rapport à plusieurs scénarios probables, montrant comment chacun aurait un impact sur les scores Delphi NB.
L'étude a émis plusieurs hypothèses clés. Comprenant:
- Augmenter les soldes
- Un nombre croissant de consommateurs avec des soldes renouvelables
- Recherches restant à un faible niveau.
- Il a supposé que si les mesures d'urgence de gel des paiements réduiraient le nombre de comptes en souffrance à court terme, ceux-ci devraient augmenter de manière significative – ainsi que les cas de recouvrement – une fois la période de gel terminée.
Pour effectuer l'analyse, nos experts ont examiné:
- Impacts probables à la fois pendant la phase de confinement (distanciation sociale) et au-delà.
- Que se passe-t-il lorsque le nombre de recherches est réduit de un dans toutes les caractéristiques de recherche, et que se passe-t-il lorsqu'il est réduit de la même manière de trois?
- L'impact probable d'une augmentation des soldes créditeurs renouvelables
- Une image globale de l'impact probable – basée sur 3 recherches de moins et 30% ayant un solde créditeur renouvelable accru.
- Comment les facteurs ont influé sur CII et la hausse prévue des arriérés une fois le gel des paiements terminé
- Comment plusieurs scénarios d'arriérés post-confinement auraient un impact sur les mauvais taux – le nombre de personnes à haut risque et qui commencent à montrer des signes de défaut.
Ils ont constaté que:
- La réduction des recherches a eu un impact plus important dans les tranches de score inférieures, tandis que l'augmentation des soldes a un impact sur l'ensemble de la distribution.
- Dans l'ensemble, la proportion de consommateurs à faible endettement devrait diminuer, tandis que la proportion à endettement plus élevé augmente.
- Dans toute une gamme de scénarios, l'augmentation des arriérés a eu un impact significatif sur les scores de Delphi NB.
Ils ont conclu qu'une combinaison de ces facteurs ferait en sorte qu'une proportion importante de candidats tomberaient dans la catégorie de pointage de crédit la plus faible. Mais, alors que les mauvais taux devraient augmenter dans toute la fourchette de score, dans les scénarios analysés, la majeure partie de l'augmentation totale proviendra des bandes de score inférieures.
Lire l'étude complète
Des outils affûtés, un support expert
Comme notre étude montre que les systèmes de tableaux de bord robustes ont le pouvoir de révéler beaucoup de choses sur le paysage des consommateurs et sont un outil incroyablement puissant pour élaborer des stratégies de réduction des risques tout en favorisant une nouvelle croissance si nécessaire.
Un examen de votre tableau de bord et de votre segmentation, ainsi qu'une analyse de vos critères de coupure, peuvent vous aider à vous assurer d'accepter les bons clients pour votre appétit pour le risque, même dans un bassin réduit. Nous pouvons fournir des services de conseil et de suivi des scorecards qui vous aident à faire le point sur la performance de vos politiques de risques et sur les changements nécessaires dans vos propres stratégies de scoring.
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