Le cash n'est-il plus roi?

Vivant à Londres ces trois dernières années, j'ai pleinement adopté la culture du cashless. Payer les repas sur un marché en plein air, prendre un verre au pub ou faire du métro était un processus rapide, sûr et transparent avec mon téléphone. En travaillant à l'étranger avec des entreprises de toutes tailles et dans diverses industries, je me suis également habitué aux entreprises n'utilisant pas de chèques.

Les paiements sans numéraire deviennent rapidement la norme alors que la pandémie de coronavirus force un changement de comportement.

Mais je n'ai jamais imaginé à quelle vitesse ce changement s'accélérerait lorsque je suis retourné aux États-Unis au moment où le coronavirus commençait à se propager. Désormais, les paiements sans numéraire deviennent rapidement la norme alors que la propagation du coronavirus a obligé les consommateurs et les entreprises à changer leurs habitudes.

Mais le changement est-il là pour rester? Dans un monde post-pandémique, l'argent liquide ne sera-t-il plus roi?

Avant la pandémie, les modes de paiement alternatifs étaient déjà à la hausse. Pourtant, ils se sont heurtés à la résistance à la fois des entreprises de services financiers traditionnelles et des consommateurs qui hésitaient à adopter pleinement les technologies numériques.

Certes, on a beaucoup parlé de l'avenir sans numéraire, alors que les sociétés de services financiers traditionnelles citaient des plans à long terme pour déployer des solutions de paiement numérique. Mais la plupart des consommateurs se contentant de payer comptant, de nombreux détaillants physiques hésitaient à effectuer pleinement la transition.

Puis le coronavirus a frappé. En février, alors que la plupart des consommateurs étaient convaincus que la pandémie serait de courte durée, les téléchargements d'applications et les utilisateurs mensuels des banques numériques en démarrage aux États-Unis et en Europe attiraient les clients de la banque mobile à un rythme plus rapide que les opérateurs historiques, a rapporté Bloomberg.

Aujourd'hui, des mois après le début de la pandémie, de nombreux changements que l'on croyait impensables sont devenus normaux. Nous vivons un monde de plus en plus virtuel et sans argent liquide, car les consommateurs craignent la propagation du COVID-19.

Et ce ne sont pas seulement les entreprises de services financiers en démarrage qui participent. Les plus grands opérateurs historiques comme Bank of America, Wells Fargo et Chase récoltent les fruits de leurs investissements importants dans la technologie ces dernières années alors que les clients affluent vers les services bancaires mobiles et, par nécessité ou par choix, évitent les succursales bancaires physiques.

Les Centers for Disease Control and Prevention ont même donné leur imprimatur sur la tendance, exhortant les consommateurs à utiliser les paiements sans numéraire dans la mesure du possible.

Mastercard l'a bien résumé, notant que sa dernière étude d'impact sur les consommateurs du COVID-19 montre que «70% des consommateurs prévoient de continuer ou d'augmenter leurs achats en ligne» et «60% pensent qu'ils utiliseront moins d'argent même après la disparition de la pandémie».

De plus, les fournisseurs de paiement numérique / sans numéraire ont vu une augmentation de l'adoption du portefeuille numérique, qui devrait augmenter de 43% par an jusqu'en 2023, avec des attentes plus élevées pour 2020.

Le changement se produit dans tout le spectre des services financiers, et les données racontent une histoire puissante de:

Pay Pal

La société de paiement en ligne a enregistré le meilleur trimestre depuis son introduction en bourse il y a cinq ans. La performance, a-t-il déclaré, a été favorisée par «l'accélération du monde du physique au numérique dans plusieurs secteurs». Paypal a ajouté 1,7 million de commerçants au deuxième trimestre, soit trois fois le nombre habituel. Les transactions Paypal ont augmenté de 26%, rivalisant avec les volumes généralement observés entre Thanksgiving et Cyber ​​Monday. Les expériences de paiement Paypal ont augmenté de 40% d'une année sur l'autre.

Visa

La société de cartes de crédit a vu une augmentation de la transition vers le commerce électronique. En juin, l'activité hors voyages est en hausse de 12% par rapport à janvier. Le débit a surperformé le crédit de près de 30 points de pourcentage. La croissance significative du débit «montre l'accélération du passage séculaire des espèces aux modes de paiement numériques». Visa a également signalé que les dépenses utilisant des cartes non présentes, à l'exclusion des voyages, avaient augmenté de plus de 25% chaque semaine depuis la mi-avril, ce qui représente le double du taux de croissance avant le coronavirus.

Shopify

Shopify, la société de services Web, a noté un «changement fondamental dans la façon dont les entreprises et les consommateurs interagissent» et note que «la pandémie a accéléré en permanence la croissance du commerce en ligne». Shopify a enregistré le plus haut niveau de croissance de la valeur brute des marchandises depuis son introduction en bourse en 2015.

Carré

La société de paiement de fournisseur de téléphonie mobile a récemment déclaré que son application Cash «continuait à être adoptée par le grand public» avec plus de 30 millions d'utilisateurs actifs en juin, les vendeurs ayant dû «naviguer dans une immense quantité d'incertitudes et de défis». Les résultats de Square, qui montrent des gains de marge brute de 167% d’une année à l’autre, racontent également l’histoire du changement de comportement des consommateurs. Square attribue son matériel sans contact, qui, selon lui, a permis à ses vendeurs d'adopter des mesures de distanciation sociale.

L'image est claire: la performance des entreprises de paiement numérique dépasse de loin le S&P et montre que les comportements des consommateurs sont modifiés à jamais.

Cela ne veut pas dire, cependant, qu'une société sans numéraire fonctionnera pour tous. La pandémie a mis en lumière des inégalités de longue date en matière d’économie et de santé. Pour les personnes sous-bancarisées et non bancarisées, qui ont souvent de faibles revenus et n'ont pas accès aux options de paiement sans contact, l'argent liquide restera une source de vie.

Les plats à emporter

Pour les consommateurs, ce qui était considéré comme un événement exogène de courte durée entraîne de profonds changements de comportement. Les paiements par carte à long terme et mobiles seront le moyen de paiement par défaut et les espèces ne seront utilisées qu'en cas de nécessité absolue. Pour les entreprises du marché intermédiaire, survivre à la pandémie signifie que les entreprises doivent se virtualiser et relever les défis posés par la pandémie. En fin de compte, cela signifie accepter de s'éloigner de l'argent liquide.

Pour plus d'informations sur la façon dont le coronavirus affecte les entreprises de taille moyenne, veuillez visiter le Centre de ressources RSM Coronavirus.

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