Mais un assouplissement des contrôles d’accessibilité du crédit sur les applications BBLS – qui représentent la majorité des prêts d’urgence – a inauguré des entreprises présentant des profils de risque plus élevés et certaines applications frauduleuses. Ce risque latent au sein des portefeuilles est difficile à voir, mais des signes de tension apparaissent déjà, indiquant une recrudescence des impayés alors que les mesures d’abstention prennent fin et que les prêts doivent être remboursés.
Cela implique la nécessité de redéfinir les stratégies de recouvrement et de gestion de la dette, ainsi que les stratégies de crédit qui aident les emprunteurs commerciaux à renouer avec la croissance. Et renforce le besoin de savoir à qui vous parlez.
Identifier les signes critiques de stress commercial au fur et à mesure qu’ils surviennent
Vous utilisez peut-être déjà une gamme de scores prédictifs différents pour vous aider à comprendre le profil de risque de crédit de vos clients commerciaux. Ces scores ont été construits au fil du temps dans des conditions économiques normales; cependant, lorsqu’il s’agit de périodes de volatilité sans précédent comme celles que nous traversons actuellement, il est vraiment nécessaire de pouvoir utiliser des indicateurs de stress à court et à long terme pour évaluer la viabilité du crédit commercial. Le suivi des indicateurs clés à une fréquence élevée pour fournir les premiers signes de stress est essentiel pour permettre des interventions rapides.
L’indice de volatilité commerciale (CVI) d’Experian, nouvellement créé, est spécialement conçu pour identifier les signes de stress de Covid-19. Nous avons examiné l’ensemble du marché commercial britannique et évalué la disponibilité des flux de trésorerie et du fonds de roulement disponibles pour les entreprises. En plus d’examiner globalement les accords de crédit mis en place par les entreprises, nous avons pris en compte les perspectives macroéconomiques des secteurs dans lesquels ces petites entreprises se situent. Cette combinaison de données incroyablement perspicaces et précises signifie que le CVI vous permet de suivre les changements dans la volatilité des petites entreprises, mois par mois.
Comprendre et anticiper le risque de perte de vos portefeuilles
De nombreuses entreprises ont accédé au crédit pour la première fois en 2020. Et certains secteurs clés ont augmenté leur crédit de 50% ou plus, en particulier les arts, les divertissements et les loisirs, l’hébergement et les services de restauration, et la construction. Les trois moteurs du crédit que nous voyons se répartissent globalement dans trois domaines:
- Ceux qui ont besoin de fonds pour survivre
- Ceux qui utilisent les fonds pour booster leur productivité, et donc leur résilience
- Ceux qui profitent d’un crédit bon marché pour des besoins non commerciaux
Une augmentation des entreprises non limitées à la recherche de crédit dès le début de la pandémie indique que les entreprises ont besoin de crédit pour survivre. En règle générale, ces entreprises n’ont pas besoin de crédit, ce qui suggère qu’elles recherchent des fonds alternatifs pour rester à flot.
Comprendre votre portefeuille à un niveau granulaire est essentiel pour être en mesure d’anticiper votre risque de perte et d’exécuter la bonne stratégie de gestion de la dette problématique. Nos solutions de gestion de la dette à problème vous permettent d’identifier et de gérer vos clients pré-délinquance grâce à des décisions basées sur les données et des informations intelligentes.
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Préparer processus de collecte axés sur les données pour la montée subite
Les prolongations des programmes de prêt par la chancelière et la possibilité pour les prêteurs de « compléter » les prêts des petites entreprises s’ils ont emprunté moins que le montant maximum signifient que plus d’entreprises empruntent plus d’argent. Tandis que la flexibilité supplémentaire dans le remboursement des prêts avec rebond via Pay as You Grow prolonge efficacement la durée de six à dix ans. Il s’agit d’un risque qui ne se manifestera pas tant que les remboursements ne seront pas exigibles, mais il représente un réel changement de risque dans les portefeuilles des fournisseurs de crédit et doit être pris en compte en conséquence.
Alors, comment pouvez-vous préparer vos processus à la montée en puissance pour vous assurer que les ressources ne sont pas submergées, que votre expérience client est positive et que les processus sont efficaces?
Nous pensons que la réponse réside dans les bonnes données, informations et outils. Avoir une vue à 360 degrés de votre clientèle commerciale est essentiel pour obtenir une vision holistique des risques et des opportunités. Cela vous permet de mettre en place les bonnes stratégies pour gérer efficacement le processus de la pré-collecte à la récupération.
Lier les entreprises aux propriétaires pour vérifier et authentifier ils vous permettront également de détecter d’éventuelles entreprises frauduleuses.
Comment Experian peut vous aider
Nous pouvons vous aider à:
- Identifier les signes critiques de stress commercial au fur et à mesure qu’ils surviennent
- Agissez rapidement pour appliquer le traitement le plus efficace
- Créez une vue holistique de l’ensemble de votre portefeuille clients pour comprendre et anticiper le risque de perte de votre portefeuille
Nous sommes également en mesure d’opérationnaliser les données grâce à nos solutions logicielles pour permettre l’automatisation des processus. Pour en savoir plus, merci Nous contacter.
