La récession du coronavirus est l'occasion d'annuler toute la dette de prêt étudiant américain

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En mars dernier, en tant que mesure de secours contre les coronavirus, le Congrès a suspendu les paiements sur la part du lion des prêts étudiants détenus par le gouvernement fédéral pendant 6 mois. Lorsque cette abstention temporaire de prêt expirera le 30 septembre, elle devrait être prolongée — de façon permanente.

De nombreux emprunteurs ne seront pas prêts à commencer à effectuer des paiements aussi rapidement. Mais plus important encore, aucun de ces emprunteurs étudiants ne devrait avoir à effectuer un autre paiement. L'annulation de ces dettes bénéficierait à l'économie américaine, réduirait le fossé de la richesse raciale massive et créerait de nouvelles opportunités pour une génération de diplômés d'université dont les espoirs ont anéanti l'économie deux fois en douze ans.

La Coronavirus Aid, Relief, and Economic Security, ou CARES Act place les prêts étudiants fédéraux en suspension administrative. Cela signifie que les débiteurs doivent toujours la totalité de leur dette mais n'ont pas à effectuer de paiement, et aucun intérêt ne s'accumulera sur le prêt pendant cette période. C’est une bonne idée de soulager les plus de 40 millions d’emprunteurs de notre pays, dont beaucoup font face à des niveaux de dettes stupéfiants, sans parler de contribuer à soutenir une économie autrement morose en mettant de l’argent dans les poches des consommateurs.

Mais cette mesure ne va pas assez loin. Cette dette ne doit pas simplement être suspendue mais annulée entièrement. Même avant la pandémie de coronavirus, la dette fédérale des prêts étudiants étouffait les aspirations financières et professionnelles de millions d'emprunteurs. Les coûts des collèges augmentant constamment plus rapidement que l'inflation et les subventions fédérales aux étudiants ne suivent pas, le montant total de la dette étudiante est plus du triple de son niveau il y a seulement 13 ans, révélant la nature systémique du piège créé par un système d'éducation des débiteurs. Les niveaux d'endettement sont particulièrement élevés pour les étudiants noirs qui, 4 ans après l'obtention du diplôme, ont une obligation moyenne de plus de 50 000 $, contre moins de 30 000 $ pour l'étudiant blanc moyen. (Voir figure 1.)

Figure 1

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Ce niveau d'endettement plus élevé découle en partie de l'extraordinaire écart de richesse entre les familles blanches et noires. Le ménage blanc médian possède 10 fois les actifs d'une famille noire moyenne. (Voir figure 2.)

Figure 2

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Bénéficiant d'une protection moindre contre la richesse parentale, les étudiants noirs assument des dettes plus élevées. Puis, en entrant sur le marché du travail en tant que jeunes adultes, ces étudiants ont plus de mal à rembourser leurs prêts sur un marché du travail caractérisé par la discrimination raciale. Les preuves suggèrent que la dette étudiante a des impacts sociaux importants sur les emprunteurs les plus vulnérables, y compris la formation de familles et une mauvaise santé mentale. Alors que la dette étudiante est généralement considérée comme une «  bonne dette '', l'investissement génère des taux de rendement très disparates selon la race, compte tenu du cadre social actuel de l'inégalité du logement et de la maternelle à la 12e année, de la finance prédatrice et de la discrimination sur le marché du travail.

La dernière décennie et demie a été particulièrement cruelle pour les diplômés des collèges. L'effet cicatriciel de la grande récession de 2007-2009 est bien connu. Ceux qui ont obtenu leur diplôme pendant cette récession et immédiatement après gagneront en moyenne moins tout au long de leur carrière. Pourtant, en partie à cause de la législation autorisant une augmentation des emprunts étudiants fédéraux, l'emprunt étudiant global a commencé à monter en flèche, dépassant la dette de carte de crédit pour la première fois en 2010.

De plus, pendant la Grande Récession, les adultes ont été encouragés à attendre le mauvais marché du travail et à faire progresser leurs perspectives de carrière en poursuivant leurs études. Bon nombre d'entre eux ont accumulé plus de dettes d'études, mais tous ne sont pas retournés sur le marché du travail avec un diplôme ou avec l'amélioration substantielle du potentiel de revenu nécessaire pour rembourser leur dette. Les coûts des collèges continuent d'augmenter plus rapidement que l'inflation globale et les subventions fédérales sont à la traîne, obligeant une partie importante de la génération du millénaire et ses successeurs immédiats à poursuivre la vie d'adulte avec une meule autour du cou.

Annuler la dette des étudiants pendant la récession du coronavirus et aller de l'avant avec des universités exemptes de scolarité serait le plus grand avantage pour ceux qui souffrent le plus aujourd'hui. Il est bien connu que les personnes de couleur contractent et meurent à cause de COVID-19 en nombre très disproportionné par rapport à leur part de la population. Les emplois dans le secteur des services qui ne nécessitent pas de diplôme universitaire, où les travailleurs noirs et les immigrants sont surreprésentés, sont également moins susceptibles de donner accès à une assurance ou à des congés de maladie payés que les autres secteurs. Comme dit le proverbe, quand l'Amérique attrape un rhume, les Noirs attrapent la grippe, mais quand l'Amérique attrape la grippe, les Noirs sont beaucoup plus susceptibles de mourir. La colère que nous voyons dans les rues des villes à travers le pays est due non seulement à la violence imposée aux Noirs américains par les forces de l'ordre discriminatoires, mais elle est également inextricablement liée aux injustices sociales, éducatives et économiques, toutes créées par la même société.

Le concept d'annulation de la dette étudiante fédérale n'est pas nouveau. Le Congrès a promulgué des programmes de remise des prêts avec les présidents George W. Bush et Barack Obama. Le programme Bush, lancé en 2007, était axé sur les enseignants et autres fonctionnaires, ainsi que sur ceux qui travaillent pour des organisations à but non lucratif, mais il est extrêmement complexe. Depuis que les prêts sont devenus admissibles à la remise en 2017, moins de 3400 emprunteurs ont été approuvés pour la remise, bien que près de 200000 aient fait une demande.

Le plan Obama, qui a débuté en 2010, visait une bande beaucoup plus large d'emprunteurs. Il permet aux emprunteurs d'effectuer des paiements en fonction d'un pourcentage du revenu. Il permet également l'annulation de prêts, mais seulement après 20 à 25 ans de paiement. Il est trop tôt pour dire combien d'emprunteurs seront aidés par l'élément d'annulation du programme, mais, comme avec le programme Bush, l'administration Trump montre que beaucoup peut être fait par des efforts administratifs pour saper l'intention de ce programme en le rendant difficile. pour que les emprunteurs se qualifient.

L'annulation de la dette étudiante a été l'un des points focaux des récentes campagnes d'investiture présidentielle du Parti démocrate. Alors que certains candidats à la présidence ont soutenu l'annulation complète de la dette étudiante, l'ancien vice-président Joe Biden a récemment fait une proposition plus modeste de pardonner toute dette de prêt de premier cycle aux emprunteurs qui fréquentaient les collèges et universités publics, ainsi que les collèges et universités historiquement noirs, les institutions privées au service des minorités. et les collèges à but lucratif qui accueillent de manière disproportionnée les étudiants noirs. Seuls ceux qui gagnent jusqu'à 125 000 $ seraient admissibles au pardon. En outre, le vice-président Biden soutient une remise de prêt de 10 000 $ à tous les niveaux en réponse à la crise des coronavirus.

Il ne fait aucun doute que cette proposition va très loin et annulerait les prêts de plusieurs millions d’emprunteurs. La remise du prêt doit cependant être complète. Les propositions partielles – qu'elles limitent le montant de l'annulation, limitent la source de la dette aux étudiants de premier cycle, établissent des plafonds de revenu ou établissent une distinction entre les institutions publiques et privées – nous laissent le même gâchis de règles, de vérification des revenus et de charges administratives qui pèsent sur les précédentes, tentatives inefficaces et ne protégeront pas les jeunes Noirs cherchant à utiliser l'éducation comme outil de mobilité sociale. Le pardon partiel maintiendrait en place le fardeau injuste porté par cette génération d'emprunteurs, qui ont été durement touchés par une dette plus élevée et un double coup dur des deux récessions. L'annulation complète est simple. Il ne pose pas de barrières administratives et évite la stigmatisation associée aux tests de ressources.

De plus, l'annulation complète conduit naturellement à ce que nous considérons comme la prochaine étape logique. Une fois que le Congrès aura annulé toute la dette étudiante, il ne devrait pas en rester là. Tout comme l'enseignement primaire public gratuit est effectivement un droit économique universel (bien qu'inégalement appliqué) depuis le XIXe siècle, l'enseignement supérieur gratuit devrait devenir la norme au XXIe siècle. La plupart des jeunes n'ont d'autre choix que de poursuivre des études collégiales s'ils souhaitent élever leur statut socioéconomique au-delà de leur point de départ. Et pour beaucoup, l'enseignement supérieur est une étape nécessaire pour gagner un salaire décent. Fournir un enseignement supérieur public sans frais de scolarité à tous les Américains éliminerait la stigmatisation sociale et psychologique associée au système actuel d'aide financière et éliminerait la nécessité pour les générations futures de porter des dettes lourdes.

La pandémie de coronavirus, la récession qui s'ensuit et la réponse de la communauté au meurtre par la police de George Floyd et de beaucoup d'autres Noirs américains en 2020 et au-delà mettent en évidence les barrières que la société américaine place devant la génération actuelle d'étudiants noirs – barrières comme vieux comme notre nation qui continue à ce jour. La dette de prêt étudiant aggrave les défis auxquels sont confrontés les jeunes Noirs américains qui tentent de créer une carrière et de fonder une famille. L'élimination de cette dette constituerait une étape importante vers la réduction des inégalités raciales et économiques aux États-Unis et la création d'une main-d'œuvre instruite et compétitive à l'échelle mondiale qui libérerait le potentiel productif global du pays. Alors que le Congrès et les électeurs américains confrontés à une élection présidentielle réfléchissent à de grandes solutions aux très gros problèmes de l'Amérique, c'est l'une des actions les plus importantes et les plus efficaces que nous puissions envisager.

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