La perspicacité est tout. Si la qualité et les hypothèses sont bonnes.

Avec tant d'analyses statistiques actuellement effectuées pour comprendre l'environnement changeant, vous pouvez également accéder à une multitude de graphiques et d'analyses de données.

Mais, plus que jamais, il est important de comprendre ce qu'il vous dit et de creuser sous la couche supérieure. Voyons trois exemples concrets.

  1. Comprendre l'impact sur votre portefeuille

Vous pouvez émettre l'hypothèse, en regardant les tendances de haut niveau, que nous sommes sur le point d'une reprise économique, mais le marché du crédit est à la traîne par rapport à l'économie réelle. Jusqu'à présent, nous n'avons pas vu l'impact réel sur le marché du crédit.

2. Regardez les tendances temporelles plus fréquentes

Dans un autre exemple, les demandes de crédit universel ont considérablement augmenté depuis mars. Voir figure 1.

Figure 1

Cependant, si vous regardez ensuite vers le bas pour une vue quotidienne, vous pouvez voir que les tendances quotidiennes sont à la baisse. La figure 2 l'identifie.

Figure 2

3. Évaluer l'impact au niveau des ménages

Ainsi que régional Un autre exemple serait les prix des logements. Sur une vue régionale, les prix des maisons montrent une réduction de 20% cette année. Mais les localités et les régions individuelles donnent un meilleur chiffre quantifiable et, en fait, certaines régions pourraient voir une réduction aussi faible que 6%.

4. L'analyse doit être évaluée par rapport à des scénarios

Le dernier exemple est de s'assurer que vous comparez les performances et testez l'analyse. En ajoutant votre portefeuille au marché, ou à une analyse par rapport aux profils démographiques par exemple (comme les segments de stratégie financière (FSS) d'Experian), vous pouvez mieux comprendre le risque, y compris si vous êtes trop concentré sur un domaine spécifique. L'analyse comparative peut également vous donner une vision solide de vos performances par rapport à l'ensemble du marché. Ce ne sont là que quelques exemples parmi tant d'autres.

Une analyse plus granulaire et une compréhension médico-légale sont impératives. Mais, un autre facteur tout aussi important est la qualité des données utilisées pour l'analyse.

5. L'étendue des données est essentielle

Les données statistiques telles que l'enquête ONS sur les dépenses des familles, qui mesure l'abordabilité d'un client par rapport à un ensemble de moyennes modélisées – et sur lesquelles s'appuient tant de prêteurs – ne seront tout simplement pas une mesure appropriée en ces temps de changement rapide. Être en mesure d'accéder à des informations plus détaillées, telles que les tendances comportementales dérivées des données des transactions bancaires, peut améliorer votre compréhension et donner une vision réelle de ce qui est abordable.

6. Récence des données

Il est impératif d'utiliser les informations les plus récentes pour effectuer une analyse. En des temps sans précédent comme ceux-ci, des perturbateurs tels que le coronavirus ne suivent pas une échelle de temps d'évolution nette. En tant que tel, être en mesure d'accéder à des données à jour et à jour peut être impératif pour vous aider à atténuer les risques en temps quasi réel.

7. Qualité des données

C'est une expression bien inventée, la nécessité d'une vue client unique, mais vraiment – c'est important. Chez Experian, nous recevons plusieurs enregistrements pour le même consommateur de différentes sources. Même si les enregistrements concernent la même personne, les variations de noms et d'adresses, les fautes d'orthographe ou les dates de naissance inexactes, ainsi que l'utilisation de formats différents, signifient que les éléments de données peuvent ne pas correspondre exactement. Notre technologie inégalée nettoie fréquemment les données, garantissant une qualité robuste et vous accédez à la meilleure vue à 360 degrés possible de vos clients.

Il est impératif de garder un œil sur le marché. Il ne fait aucun doute que nous évoluons constamment. Chez Experian, nous sommes en mesure d'offrir une assistance et des services – y compris une assistance consultative – pour vous aider à surmonter les défis et les changements, au fur et à mesure qu'ils se produisent.

Chaque mois, nous nous engageons à partager un aperçu de l'évolution et de l'évolution du marché – couvrant les tendances du crédit économique, à la consommation et commercial. Inscrivez-vous ici.

Nous travaillons également avec de nombreux leaders du secteur pour effectuer des tests de scénarios sur mesure et granulaires afin de donner une meilleure vue du risque du portefeuille, aidant à conduire des stratégies de changement qui protégeront le futur proche. Si vous souhaitez en savoir plus sur la façon dont nous pouvons aider votre entreprise à gérer son exposition économique, veuillez nous contacter.

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