La pandémie COVID-19 montre la nécessité de renforcer les filets de sécurité numériques pour les femmes

La pandémie COVID-19 menace d'annuler des gains durement acquis en matière de développement mondial et d'égalité des sexes. La Banque mondiale rapporte que le monde fait face à sa première augmentation de l’extrême pauvreté depuis 1998, avec entre 71 et 100 millions de personnes qui tomberont dans la misère en fonction de l’évolution de la pandémie, et la crise affectant les femmes plus négativement que les hommes.

Les gouvernements s'efforcent de contenir les dommages économiques. Au 12 juin, les données de la Banque mondiale indiquent que 195 pays ont planifié, introduit ou adapté plus d'un millier de paiements de filet de sécurité et d'autres mesures de protection sociale pour les populations les plus vulnérables.

Il existe de solides arguments en faveur du fait que ces paiements devraient être offerts par voie numérique. Par rapport aux espèces, les transferts de filets de sécurité numériques peuvent réduire les coûts et éviter les fuites. Et les transferts numériques peuvent aider les bénéficiaires, en particulier les femmes, à renforcer le pouvoir de décision de leur ménage et à renforcer leur participation au marché du travail.

Mais la numérisation rapide pourrait créer des défis pour les groupes traditionnellement marginalisés comme les femmes, à moins que les produits ne soient bien conçus et qu'une infrastructure numérique solide ne soit en place. Un nouveau rapport, «Advancing Women's Digital Financial Inclusion», préparé pour le Partenariat mondial du G-20 pour l'inclusion financière par la Banque mondiale, la Better Than Cash Alliance et Women's World Banking, examine comment les paiements du gouvernement peuvent être structurés de manière à sert les femmes. Le rapport complet met en évidence 10 options politiques pour faire progresser l'inclusion financière numérique des femmes – y compris les moyens par lesquels les gouvernements peuvent rendre les paiements de transfert plus sûrs pour les femmes.

Le renforcement de la protection des consommateurs est un point de départ essentiel.

Les paiements gouvernementaux numériques offrent une plus grande efficacité, mais ils peuvent exposer les femmes à des services financiers qu'elles ne sont pas préparées à utiliser. Les protections des consommateurs financiers réduisent les risques liés à la finance numérique en permettant d'identifier plus facilement si un produit ou un service donné est adapté à l'usage auquel il est destiné, adapté aux besoins du consommateur particulier, à un prix raisonnable et sécurisé, ainsi que pour comparer les options, demander réparation. et garantir la confidentialité et la sécurité financières des femmes. Les garanties des consommateurs sont également importantes pour renforcer la confiance du public dans le système financier.

Des termes de produit clairs et faciles à comprendre peuvent être particulièrement importants pour les femmes à faible revenu, étant donné leur expérience et leurs capacités financières relativement limitées. Un audit client mystère de 1000 entreprises de microfinance en Ouganda a révélé que les informations sur les coûts étaient incohérentes, que les emprunteurs inexpérimentés recevaient moins d'informations que les emprunteurs expérimentés et que les documents imprimés avec les spécifications des produits manquaient souvent ou enfreignaient les directives.

Les gouvernements devraient soutenir des protections complètes des consommateurs, y compris des exigences de divulgation des prix et des conditions des produits dans un langage clair. Des expériences en laboratoire au Mexique et au Pérou ont montré que la présentation aux participants d'énoncés simplifiés des principaux faits sur les produits de crédit et d'épargne était fortement corrélée à un bon comportement financier. En revanche, la littératie financière a eu un impact beaucoup plus faible sur un bon comportement financier.

Des termes de produit clairs et faciles à comprendre peuvent être particulièrement importants pour les femmes à faible revenu, étant donné leur expérience et leurs capacités financières relativement limitées. Il est particulièrement important de veiller à ce que les femmes contrôlent l’argent emprunté en leur propre nom. Une protection efficace des consommateurs et une application de la divulgation / transparence des prix des produits peuvent également réduire le risque de fraude.

Ces résultats remettent en question l'accent mis par certaines agences de protection des consommateurs dans les marchés émergents sur des programmes coûteux d'éducation financière pour les femmes, et plaident en faveur d'un transfert de ressources vers le développement et l'application de régimes efficaces de divulgation et de transparence des prix.

Les gouvernements devraient élaborer des stratégies pour promouvoir les compétences numériques et la capacité financière des femmes.

Les preuves d'une éducation financière traditionnelle en classe sont décevantes. Les interventions visant à améliorer la capacité financière devraient tirer parti des moments propices à l'enseignement, par exemple lorsque les femmes reçoivent des paiements du gouvernement ou acquièrent des produits et services financiers.

La technologie, comme les messages texte, peut fournir des informations à moindre coût et améliorer le comportement financier. Par exemple, les consommateurs américains participant à des programmes de gestion de la dette étaient plus susceptibles de payer leurs mensualités lorsqu'ils recevaient des messages texte à faible fréquence axés sur les tâches les incitant à prendre des mesures.

Les gouvernements pourraient subventionner des divertissements associant émotions et informations. En Colombie, les bénéficiaires ruraux de transferts monétaires conditionnels, qui étaient pour la plupart des femmes, se sont vus prêter des tablettes remplies de contenu divertissant pour renforcer leur capacité financière; des résultats positifs en matière de santé financière étaient encore observables deux ans plus tard.

Les preuves suggèrent que la formation financière est plus fructueuse lorsqu'elle est dispensée à des moments où les femmes ont une raison spécifique d'acquérir des compétences financières. Par exemple, les chercheurs qui ont dispensé une formation financière aux migrants et à leurs familles ont constaté que la formation avait des effets positifs sur les connaissances et les comportements financiers tels que l'épargne.

L'utilisation des valeurs par défaut peut également améliorer le comportement financier. En Inde, lorsque les chercheurs effectuaient des paiements hebdomadaires identiques en espèces ou sur un compte d'épargne, le groupe ayant des comptes augmentait considérablement l'épargne grâce à un effet de défaut. Les données indiquent également que les effets de défaut peuvent améliorer l'épargne-retraite.

En promulguant des mesures de protection des consommateurs et en investissant dans une éducation financière appropriée, les gouvernements peuvent aider à soulager les femmes souffrant de la récession du coronavirus et créer les bases d'une meilleure inclusion financière des femmes à l'avenir.

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