Jusqu'à présent, les six grandes banques ont proposé des reports sur plus de 180 milliards de dollars de prêts hypothécaires

Les plus grandes banques du Canada ont autorisé leurs clients à reporter plus de 180 milliards de dollars en hypothèques et en lignes de crédit sur valeur domiciliaire en raison de la pandémie de coronavirus, une somme considérable qui suggère qu'une grande partie de la dette des ménages est suspendue dans le solde d'une reprise économique.

« Au début de cette pandémie, il était clair pour nous, sur la base des appels entrants et sur la base des données économiques que nous avons constatées, que les clients ressentaient de l'anxiété et des difficultés », a déclaré Victor Dodig, directeur général de la Banque Canadienne Impériale de Commerce. une conférence téléphonique jeudi matin. «Certains étaient de véritables difficultés financières, certains étaient perçus comme des difficultés financières, et nous voulions que cela soit résolu le plus rapidement possible.»

Les commentaires de Dodig sont intervenus après que la CIBC, basée à Toronto, eut annoncé avoir offert à environ 108 000 comptes clients la possibilité de différer les paiements sur environ 35,5 milliards de dollars de prêts hypothécaires résidentiels canadiens, soit environ 16% de ses prêts immobiliers garantis sur le marché intérieur.

Des chiffres similaires ont été annoncés par les autres membres des Six Grands la semaine dernière, les banques ayant déclaré qu'elles autoriseraient le report des paiements sur plus de 180 milliards de dollars de soldes hypothécaires résidentiels et de prêts immobiliers garantis au Canada au cours du trimestre clos le 30 avril.

Ce total représente plus de 14% des 1,24 billion de dollars de prêts hypothécaires résidentiels que les banques à charte avaient dans leur bilan en mars, selon les chiffres de la Banque du Canada.

L'Association des banquiers canadiens a déclaré que 13 banques membres avaient autorisé plus de 720 000 Canadiens à reporter ou à sauter un paiement au 27 mai, ce qui représente environ 15% du nombre de prêts hypothécaires dans les portefeuilles bancaires.

Il existe des milliards de prêts supplémentaires sur lesquels les clients internationaux pourraient différer leurs paiements. Les Big Six offrent également des reports sur les cartes de crédit canadiennes, les prêts personnels et les hypothèques commerciales. Additionnez le tout et le montant total de la dette sur lequel les Big Six ont offert des reports de paiement est de plus de 300 milliards de dollars.

Les périodes de report d'hypothèque durent jusqu'à six mois, mais rien ne garantit que l'économie rebondira aux niveaux d'avant la pandémie d'ici l'automne.

Le chef de l’agence nationale du logement du Canada a même averti un comité parlementaire au début du mois de l’imminence d’une «falaise de report» hypothécaire cet automne, alors que certains emprunteurs sans emploi devront reprendre le remboursement.

«Jusqu'à un cinquième de tous les prêts hypothécaires pourraient être en souffrance si notre économie ne s'est pas suffisamment rétablie», a déclaré le directeur général de la Société canadienne d'hypothèques et de logement, Evan Siddall.

Les programmes de report de prêts ont aidé les ménages à court terme, mais «il est à craindre que ces programmes aient seulement retardé le moment où certains ménages deviennent insolvables», a déclaré Charles St-Arnaud, économiste en chef à Alberta Central, la banque centrale. et association professionnelle des coopératives de crédit de la province, dans un rapport publié mercredi.

Les caisses populaires des Six et du Mouvement Desjardins représentent environ 90% de l’actif total des institutions de dépôts au Canada. Si les emprunteurs ne sont pas en mesure de rembourser à l'automne, les prêteurs pourraient devoir décider d'accorder ou non un allégement supplémentaire à leurs clients.

«Nous travaillerons avec eux et prendrons les mesures appropriées», a déclaré Riaz Ahmed, directeur financier de la Banque Toronto-Dominion, dans une réponse par courriel aux questions du Post. «Nous avons une bonne compréhension de leur entreprise et de leur situation et nous nous sentons bien dans la façon dont nous les soutenons pendant cette période, tout en gérant notre portefeuille de prêts comme nous le faisons toujours.»

Les banques voient la ruée vers le report des paiements s'éteindre. Ahmed a déclaré que le rythme des demandes de report de paiement des clients de TD a commencé à ralentir depuis son apogée lorsque les programmes de secours ont été lancés en mars et avril.

Des reports de paiement ont été accordés pour environ 36 milliards de dollars de soldes de prêts immobiliers garantis au 30 avril, soit environ 12% des prêts de la TD dans cette catégorie, selon les derniers documents financiers de la banque. Le pourcentage des prêts de la TD assujettis à des reports était «relativement inférieur à celui de ses pairs», a noté Gabriel Dechaine, analyste financier de la Banque Nationale.

La Banque Royale du Canada, la plus grande banque du pays, a déclaré que ses activités bancaires canadiennes avaient approuvé des reports de 47,2 milliards de dollars en prêts hypothécaires résidentiels, environ 18% de son solde hypothécaire pour le trimestre se terminant le 30 avril, et le plus grand total du pays.

Mais certains clients qui ont demandé de différer les paiements peuvent avoir décidé de continuer à payer, ou peut-être reçu par la suite un soutien gouvernemental qui leur a permis de le faire, ce qui pourrait réduire le nombre de prêts actuellement impayés.

«Ce que nous avons vu, c'est que la majorité des personnes qui ont demandé des reports n'ont pas vu d'interruption de revenu, alors beaucoup d'entre elles ont continué de payer malgré qu'elles aient la possibilité de sauter leurs paiements ou de différer leurs paiements», a déclaré le chef des finances de RBC, Rod Bolger. « Le pourcentage réel d'absorption est beaucoup plus faible que ce que nous avons signalé. »

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