Covid-19 modifie rapidement la situation financière personnelle de millions de consommateurs. Il est donc difficile pour les organisations d'évaluer rapidement la vulnérabilité et d'identifier les clients qui ont besoin d'assistance maintenant et tout au long de la crise. La surveillance continue de l'abordabilité est essentielle non seulement pour identifier le stress, et donc la pré-délinquance, mais aussi pour protéger les consommateurs vulnérables.
Le fait de pouvoir effectuer des vérifications d’abordabilité «dans la vie» apportera la valeur de la prévoyance. Appliquer ce même niveau de soin et d'attention aux nouveaux prêts vous permettra de mieux comprendre le statut d'accessibilité financière des consommateurs et d'offrir les bons produits, au bon moment.
Alors que les prêteurs regardent vers l’avenir, nous pensons qu’une compréhension plus approfondie de la stabilité financière, de la capacité et des comportements de chaque client grâce à l’analyse des tendances et aux signaux d’alerte précoce sera impérative pour gérer les risques.
La puissance de l'Open Banking
Les solutions abordables d'Experian peuvent vous apporter la technologie et les connaissances rendues possibles par l'Open Banking. La connaissance approfondie des données d'Open Banking vous permettra de mieux connaître vos clients et de permettre aux prêteurs de prendre des décisions justes et appropriées.
Nous avons vu que les consommateurs acceptent volontiers de partager leurs données, surtout s'il y a un avantage évident à le faire, par exemple doivent partager des données à ce moment-là. Ils veulent accéder à ce service là-bas – c'est leur motivation à partager.
Meilleure compréhension de l'abordabilité
La catergorisation en tant que service (CaaS) peut vous aider à donner aux organisations une compréhension plus approfondie du montant que les clients peuvent se permettre d'emprunter et de ce qu'ils sont en mesure de rembourser en fournissant un aperçu détaillé du comportement financier d'un client en temps réel. Cela vous permettra d'améliorer la façon dont vous communiquez avec eux, et de développer et de fournir de meilleurs produits, mieux adaptés à ce qu'ils peuvent se permettre.
CaaS peut vous aider à surveiller les changements dans les finances d'un client, en fournissant une évaluation de la liquidité, un avertissement de perte de revenus et de défaillance potentielle, ainsi qu'en fournissant des solutions et un soutien à vos clients dans les moments difficiles.
Transformer les données transactionnelles en informations
Nous pouvons vous aider à y parvenir en analysant les données des relevés bancaires via notre moteur de catégorisation; CaaS, qui applique deux approches pour analyser les transactions. Tout d'abord, il propose une correspondance par mots clés – recherche de marques et de descriptions régulièrement utilisées (Starbucks, voyages en train, conseils municipaux, etc.). Deuxièmement, il identifie des modes de paiement réguliers (le 30 de chaque mois, le client reçoit 3 500 £, déduisant un salaire régulier).
Tout cela vous donne des informations beaucoup plus approfondies sur la stabilité et l'équilibre des revenus – vous indiquant combien de temps l'argent d'un client doit durer entre les jours de paie, montrant combien de fois il a moins de 100 £ et mettant en évidence les premiers signes de vulnérabilité, comme les jeux de hasard, les prêts sur salaire , ou des paiements par carte élevés et cohérents.
De meilleurs résultats pour les consommateurs et les entreprises
Pour les organismes de crédit, la catégorisation et les rapports de CaaS réduiront le temps de souscription jusqu'à 20%, amélioreront considérablement la précision des décisions et, en fin de compte, garantiront à vos clients de recevoir les bons produits et services, dans les plus brefs délais en fonction de leur véritable accessibilité.
La validation des salaires et des revenus a été testée par des évaluateurs humains par une banque de rue, et a révélé que l'algorithme de notre CaaS était correct plus souvent et de manière plus fiable que les humains. Cela leur a permis de gagner du temps dans le processus, conduisant à de meilleurs résultats pour les consommateurs et les entreprises.
En ayant une compréhension précise de ce qu'un client peut se permettre, vous pouvez promouvoir les bons produits de crédit auprès des bons clients au bon moment. Une étude réalisée par une grande société de cartes de crédit a montré qu'ils étaient en mesure de réduire leur identification faussement positive des clients à haut risque de 5%, et donc de prêter à un nombre important de clients qu'ils auraient autrement refusé.
