Évaluez vos clients commerciaux plus efficacement tout en améliorant la prise de décision en matière de risque de conformité réglementaire

Les défis auxquels vous pourriez être confrontés

Compte tenu de la portée toujours croissante de la réglementation et des coûts élevés associés au risque de non-conformité, la réévaluation des approches traditionnelles Conformité aux délits financiers est crucial. Les entreprises doivent de plus en plus se concentrer sur les contrôles de diligence raisonnable des clients, la correction des clients et les activités de surveillance en raison de Connaissez votre client (KYC) et Lutte contre le blanchiment d'argent (AML). S'il s'avère qu'une entreprise n'effectue pas ces contrôles régulièrement ou suffisamment, les conséquences pourraient être graves, allant d'amendes considérables, de suspensions de licences bancaires, de retraits de licences bancaires et même d'emprisonnement MLRO. De plus, la publicité négative qui en résulte pourrait sérieusement nuire à la marque et à la réputation auprès des clients.

L'utilisation des entreprises comme moyen de faciliter le blanchiment d'argent reste populaire parmi les criminels. Les entreprises sont faciles à créer et les auteurs de blanchiment d'argent peuvent utiliser des sociétés fictives, créer des structures d'entreprise complexes et outiller les réseaux d'entreprises mondiaux pour cacher les procédures criminelles. Les organisations disposant de portefeuilles de clients commerciaux importants et de produits financiers représentent donc les cibles idéales à exploiter pour les criminels.

Équilibrer les contrôles de diligence raisonnable et maintenir une expérience client sans friction est un défi, où la liste des points de données qui doivent être collectés et vérifiés peut atteindre des centaines pour chaque client.

Experian a récemment mené un exercice pour quantifier le temps passé à identifier manuellement la propriété et le contrôle de l'entreprise, Propriétaire d'entreprise ultime (UBO) dans les organisations dont la complexité de la structure d'entreprise varie. Pour les structures simples, les entreprises à plusieurs niveaux avec un actionnaire, il a fallu environ 10 minutes à un analyste pour déterminer l'UBO. Des structures plus complexes ont pris des heures et, dans certains cas, des jours pour être achevées, avec une précision qui s'épuisait à mesure que la complexité de la structure d'entreprise augmentait.

En utilisant les quatre millions d'entreprises contenues dans Companies House, Experian a voulu comprendre la composition de l'univers commercial britannique en termes de complexité de la structure de l'entreprise. Le tableau ci-dessous montre comment même des organisations à un seul niveau peuvent être de nature complexe; plus de 36 000 sociétés à palier unique comptent plus de 10 actionnaires.

Nous avons identifié deux exemples extrêmes où une entreprise comptait plus de 25 000 actionnaires et une deuxième entreprise comptait 29 niveaux.

Experian a réparti le temps passé par l'analyste en un simple état de couleur (violet, rose, bleu), indiquant la complexité, avec plus de 100k les clients de notre catégorie bleue où le calcul manuel de l'UBO prendrait bien plus d'une demi-journée.



Heureusement, Experian a travaillé en étroite collaboration avec deux banques de niveau 1 pour développer un algorithme qui traverse la structure complète de l'entreprise et peut identifier avec précision l'UBO, comprenant à la fois la propriété et le contrôle, en quelques secondes seulement.

Comme nous le savons, les entreprises sont en constante évolution. Les propriétaires véritables changent, de nouvelles sanctions sont introduites, les administrateurs démissionnent et sont nommés. Les informations disponibles sur vos clients commerciaux et les personnes qui les dirigent ne restent jamais immobiles. Les équipes chargées de suivre ces changements et d'effectuer des vérifications diligentes ont des ressources limitées et ont souvent du mal à surveiller les clients commerciaux après l'intégration. De plus, de nombreuses entreprises disposent de systèmes ou de technologies hérités, ce qui signifie automatiser des éléments de ce travail manuel ou rassembler suffisamment d'informations utiles pour rendre des décisions bien informées une tâche impossible. Le résultat, mis à part l'augmentation des coûts de service et la possibilité de sanctions financières ou d'activités frauduleuses manquées, est une expérience négative pour les véritables clients à qui on pose trop de questions lors de l'intégration ou qui subissent des examens périodiques intrusifs.


Les 7 questions les plus fréquemment posées par les clients:

  • Comment puis-je automatiser les révisions périodiques et passer d'une activité de correction à une enquête client basée sur les événements?
  • Comment puis-je vérifier l'adresse commerciale et la nature de l'entreprise?
  • Comment identifier les entreprises à forte intensité de trésorerie et les secteurs exposés à un risque élevé de corruption, de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme?
  • Comment identifier avec précision et rapidité l'UBO?
  • Comment puis-je évaluer mon portefeuille actuel par rapport à un changement de politique de risque?
  • Comment puis-je améliorer ma rentabilité?
  • Comment obtenir une vue unique des risques associés à une entreprise ou à UBO?

Les avantages de relever ces défis

Tirer parti de la puissance des données et de la technologie dans votre surveillance continue des risques est essentiel pour démontrer efficacement le respect des exigences réglementaires internes et externes tout en protégeant votre entreprise. L'utilisation d'une gamme de sources de données de haute qualité peut vous fournir une vision solide de vos clients commerciaux, de ce qu'ils font, de leur adresse commerciale et des personnes derrière eux pour mieux comprendre le risque de conformité.

Être en mesure de le faire dans un système à un seul point permettra de démontrer que des contrôles rigoureux ont été effectués facilement et vous aidera davantage à répondre à vos exigences réglementaires. La zone unique pour tous les contrôles permet également à votre entreprise de saisir votre appétit pour le risque dans l'ensemble de l'entreprise, améliorant la cohérence et réduisant les erreurs. Un processus entièrement auditable vous permettra de répondre avec précision et facilité aux demandes d'audit internes et externes.

Les capacités de décision améliorées prendront en charge une approche plus automatisée qui peut améliorer l'intégration et la surveillance continue des clients, car tout changement de situation dont vous avez besoin peut être signalé. En plus d'économiser un temps et des ressources précieux, il existe une opportunité d'améliorer considérablement l'expérience client, réduisant les cas où vous devez demander au client des informations supplémentaires.


Comment Experian peut vous aider?

Chez Experian, nous avons développé un outil de surveillance de portefeuille en ligne, spécialement conçu pour les entreprises qui opèrent dans des environnements réglementés. Les outils offrent la possibilité de surveiller, contrôler et enquêter en permanence sur l'ensemble de votre portefeuille d'activités, en vous permettant d'appliquer et de démontrer rapidement votre propre politique de risque en fonction de l'appétit pour le risque de votre organisation.

En savoir plus sur nos solutions de criminalité financière ici.

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