En identifiant les clients vulnérables, vous pouvez créer de meilleures stratégies de recouvrement

La vulnérabilité financière a été un objectif important pour les prêteurs bien avant le début de la pandémie de COVID-19. On s'attend à ce que cela se poursuive, avec un accent encore plus mis sur l'identification et l'aide proactives des consommateurs, car la plupart des prêteurs commencent à se préparer à une augmentation du volume de ceux qui ont besoin d'une certaine forme de soutien après l'expiration des régimes d'accord, le gel des intérêts et des frais et les congés de paiement d'urgence. Il est probable que l'impact le plus important se concentrera sur les mois d'été.

Alors, comment identifiez-vous les clients qui sont financièrement vulnérables, tout en améliorant votre efficacité et votre précision opérationnelles?

Les évaluations d'abordabilité nécessitent une vigilance accrue

Dans ce contexte difficile, il est encore plus nécessaire de procéder à une évaluation solide de la vulnérabilité et de l'abordabilité, ce qui nécessitera une compréhension complète de la situation actuelle et de l'exposition financière d'un client, et donc de l'étendue de son endettement sur tous les engagements de crédit. Cela devrait inclure la combinaison de données sur l'abordabilité et le crédit. Pour y parvenir et se conformer aux exigences de la FCA concernant le traitement équitable des clients, les prêteurs doivent poser trois questions clés:

  • Le client est-il à jour avec ses factures prioritaires?
  • Payent-ils leurs autres créanciers?
  • Maintiennent-ils des paiements sur leurs comptes?

Pour répondre à ces questions, il est essentiel d'avoir une vue complète de l'ensemble du portefeuille de produits d'un client.

L'éducation et l'autonomisation sont cruciales

Il faut également une intervention plus proactive et une signalisation de l’aide financière. Par exemple, la promotion des services de StepChange, du Money Advice Trust et d'autres. De même, donner aux consommateurs la possibilité de vérifier et de gérer régulièrement leur dossier de crédit sera essentiel pour les aider à accéder aux bons services et à comprendre comment leur pointage de crédit évolue.

L'automatisation apportera la vitesse dont nous avons tant besoin, à grande échelle

Pour être efficaces, bon nombre de ces actions doivent être effectuées rapidement, tout en imposant le moins de demande possible à vous ou à vos clients. C'est là que l'utilisation efficace des données avancées, des informations, des analyses et de la technologie devient essentielle. L'utilisation de ressources qui vous aident à automatiser des processus précédemment manuels, tels que la capture des revenus et des dépenses, ou d'être alerté des changements pertinents dans les tendances et le comportement des consommateurs, vous garantit une meilleure préparation pour gérer à la fois l'échelle de la demande et la réponse rapide cela requiert.

Repérez les nouveaux signes de tensions financières

Plus que jamais, il est important de pouvoir identifier les clients financièrement vulnérables et d’évaluer si un produit est abordable pour les particuliers, tant à l’intégration que tout au long du cycle de vie des prêts, y compris les collections. Il existe un besoin reconnu de plus de visibilité, de perspicacité et de résilience, mais l'escalade des volumes et des ressources étendues en font un défi important.

Les indicateurs pré-Covid-19 ont considérablement changé

Être capable de modéliser des comportements qui indiquent une tension financière, et de les suivre lorsqu'ils changent, fait partie intégrante d'un scénario de crise. Alors que les indicateurs de vulnérabilité financière d'avant Covid-19 comprenaient des dépenses sans fonds, des dépenses plus rapides, une utilisation excessive des découverts, une augmentation des retraits aux DAB et un appétit élevé pour les emprunts à court terme, les choses ont nettement changé. À l'heure actuelle, les signes avant-coureurs de la vulnérabilité financière comprennent la perte ou la baisse des revenus, le passage des dépenses à des articles hautement prioritaires, une utilisation nouvelle ou non autorisée du découvert, une plus grande dépendance à l'épargne et un appétit pour les prêts à coût élevé.

Une nouvelle hiérarchisation et une révision des traitements sont nécessaires

Pour vous permettre de vous concentrer sur vos clients les plus à risque, demandez-vous si vous pouvez assouplir votre approche des autres domaines de votre travail de collecte. Peut-être qu'en ce moment, vos clients à faible risque n'ont pas besoin de tant d'attention, certaines campagnes téléphoniques sortantes pourraient être suspendues ou vos stratégies de tableau de bord pourraient être utilisées différemment pour aider votre équipe à redéfinir leurs priorités.

Comment Experian peut-il aider?

Soyez armé de perspicacité – soyez équipé de prévoyance

Experian peut fournir un accès aux données en temps réel qui vous aident à comprendre les changements dans les comportements des consommateurs ou des entreprises, les habitudes de dépenses et les tendances de paiement. Grâce à nos services sur mesure, nous pouvons fournir une vue actuelle et future des risques. Notre tableaux de bord perspicaces inclure des commentaires provenant de consultants conçus pour vous aider à transformer les informations en action, présentant des informations sur le marché et le portefeuille – ainsi que des mesures et des définitions personnalisées en fonction de vos besoins spécifiques.

Un portail intuitif qui évite les évaluations des risques clients

Notre Portail d'assistance client vous aide à gérer le besoin croissant d'évaluations de la vulnérabilité des clients, ce qui facilite leur réalisation précise et rapide.

Un outil prédictif puissant vous donnant un aperçu significatif des dépenses

Notre QI financier Le système prédictif est un indicateur et un outil de scénario approfondis qui utilisent des données transactionnelles pour identifier où se situe un client sur le spectre de l'abordabilité et de la vulnérabilité, et pour analyser ses schémas de dépenses et d'endettement au cours de l'année précédente. Cela vous montre comment une personne peut réagir au stress financier, par exemple l'augmentation des frais de nourriture ou de voyage.


Nous sommes ici en tant que partenaire de confiance

Nous comprenons le fardeau croissant d'essayer de comprendre comment vous pouvez reconnaître la différence entre les clients qui manquent des paiements en raison de la crise actuelle et ceux qui sont véritablement en difficulté financière et ont besoin d'une attention particulière. Nous pouvons vous aider à établir une approche conforme qui fournit des revenus validés et des facteurs de risque associés à des difficultés financières, vous aidant à créer des stratégies de contact individuelles les mieux adaptées à la situation de chaque client.

Parlez à votre gestionnaire de compte ou Nous contacter et nous serons heureux de voir comment nous pouvons prendre en charge votre situation spécifique.

Sources:

* www.statista.com / statistics / 1116638 / uk-number-of-people-on-furlough /

** The Guardian – https://www.theguardian.com/business/2020/may/29/uk-banks-granted-15m-payment-holidays-on-credit-cards-and-loans

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