Au 24e En mai, le Bounce Back Loan Scheme (BBLS) a prêté 18,5 milliards de livres sterling à 608 069 petites entreprises, contre 14,2 milliards de livres sterling le 17 mai. En revanche, CBILS, qui prête jusqu'à 5 millions de livres sterling, n'a prêté que 8,15 milliards de livres sterling depuis son lancement en mars¹. Comme toutes les entreprises sont à court de fonds de roulement et épuisent tout financement interne injecté par les propriétaires, ils se tourneront vers vous pour couvrir leurs besoins de financement à court et moyen terme.
Il existe déjà une multitude d’applications pour le programme gouvernemental de prêt pour l’interruption d’activité des coronavirus (CBILS). Mais cette poussée ne signifie pas qu'elle est gérable. Les processus de prêt ont été perturbés par la nécessité d'incorporer de nouvelles mesures d'évaluation du crédit et le personnel de première ligne a été gravement touché par la dislocation.
Par conséquent, dans ce blog, nous explorons comment vous pouvez être mieux équipé pour gérer – à la vitesse et à l'échelle – les demandes en cascade de soutien des entreprises à l'échelle nationale.
Les défis d'une demande accrue
L'augmentation du nombre de demandes a exercé une pression énorme sur les processus d'intégration actuels des plus de 60 prêteurs agréés impliqués dans le programme. En outre, il est nécessaire d'évaluer si un demandeur CBILS a «une proposition d'emprunt que le prêteur jugerait viable sans la pandémie actuelle» ². Il n’est pas difficile de voir pourquoi il y a eu un retard perçu dans le traitement des demandes à la vitesse et à l’échelle requises. D'autant plus que beaucoup d'entre vous sont confrontés à des fermetures d'agences, à une réduction des capacités du personnel et à des processus de candidature partiellement numériques.
Des méthodes plus rapides pour intégrer et évaluer ces PME seront cruciales pour tout le monde.
Utilisez l'intégration numérique pour gérer la vitesse et l'échelle des applications
Les prêteurs réalisent depuis longtemps les avantages de la numérisation de leurs processus d'intégration – ce n'est pas nouveau, et la crise actuelle a démontré à quel point il est important de traiter les demandes à la vitesse et à l'échelle requises pour répondre à la demande accrue.
L'intégration numérique améliore la vitesse, améliore l'expérience client et réduit le pourcentage d'applications qui sont peu susceptibles de réussir. De tels facteurs sont toujours plus critiques car nous sommes confrontés à un rythme de changement et de besoin, comme jamais auparavant.
Mais la mise à jour du parcours client n'est pas toujours une solution miracle. Et par conséquent, si le parcours client ne peut pas être modifié à court terme, d'autres gains rapides pourraient en bénéficier. Experian peut vous aider à faciliter le processus d'intégration et à accéder aux données dont vous avez besoin pour mieux gérer les pics dans les applications et supprimer rapidement ceux qui ne réussiront probablement pas. Voici quatre façons dont nous pouvons vous aider immédiatement:
Accès à d'autres sources de données:
Le portail de partage de données Experian Commercial Acumen permet aux candidats de vous donner accès à des données alternatives telles que les données Open Banking et les données de compte de gestion. Il le combine avec les données existantes sur les antécédents de crédit qu'Experian détient aux côtés des notes de crédit commerciales et des données financières défavorables. Cela vous donne un aperçu approfondi de ce que vos clients peuvent se permettre et des produits qui leur conviennent, afin que vous puissiez prendre des décisions de prêt rapides et équitables. En savoir plus.
Mieux comprendre les données:
Notre moteur de catégorisation des transactions, reconnu dans l'industrie; Trusso, interprète automatiquement les données des comptes bancaires. Il les classe en catégories prédéfinies de revenus et de dépenses, ce qui vous permet d'interpréter et de comprendre plus facilement les comportements et les schémas présents dans les transactions d'une entreprise. Il vous aide à détecter des schémas et des signaux subtils dans les comportements, vous donnant ainsi les informations dont vous avez besoin pour effectuer des calculs d'accessibilité meilleurs et plus informés. En savoir plus.
Accès instantané aux données de crédit:
BusinessIQ est un produit de longue date utilisé par de nombreuses entreprises de premier plan. Il s'appuie sur les données commerciales, les directeurs, les consommateurs et l'historique des paiements d'Experian pour vous donner une vision claire des activités de votre client. En l'utilisant, vous aurez un accès instantané aux rapports de crédit et vous pourrez ajouter des modules pour personnaliser la plateforme. Ceux-ci inclus:
- Alertes, vous êtes donc informé des changements clés dans l'entreprise;
- Portfolio, pour analyser et évaluer les niveaux de risque sur tous vos comptes;
- Décision, pour définir et gérer vos propres politiques de crédit;
- Authentifiez-vous pour identifier et valider les personnes clés de l'entreprise.
En savoir plus.
Décisions automatisées:
L'acquisition de clients PowerCurve est notre capacité de décision phare qui vous permet de prendre des décisions de prêt automatisées 24/7. Il prend les informations de votre demandeur et les améliore avec des données de crédit, de fraude et internes, mélangées avec des scores prédictifs et des règles de politique pour déclencher des décisions instantanées. Il améliore la vitesse des candidatures et réduit l'abandon des candidatures. Vous pouvez également déplacer la décision au premier plan du processus de demande, en éliminant les applications peu susceptibles de réussir et en rendant le volume des applications restantes plus facile à gérer. En savoir plus.
Vous accompagner dans la transition vers une approche de prêt commercial digitalisée
Un parcours numérique entièrement réglé a un minimum de références manuelles et un abandon minimal des candidats. Il contient 
les appels de données dans un ordre logique et efficace, qui encouragent plutôt que découragent le demandeur et permettent aux applications de bout en bout de s'exécuter le plus près possible en temps réel.
Experian peut vous aider dans votre transition vers une approche de prêt commercial numérisée. Aider du début à la fin – par exemple, la gestion de la capture de données en amont garantit que vous capturez les informations exactes, à jour et exactes d'une manière aussi fluide que possible. Nos services API peuvent être intégrés aux trajets nouveaux et existants pour permettre la capture et la validation de ces données.
Nous pouvons également vous accompagner dans l'évaluation de nouvelles applications commerciales. Pour tout nouveau demandeur, vous devez examiner les critères d'abordabilité et d'éligibilité pour vous assurer que le demandeur d'entreprise peut se permettre les remboursements.
Nous avons la plus grande variété de données sur le marché, qui peut être utilisée pour créer la vue la plus complète des entreprises au Royaume-Uni, vous aidant à faire ces évaluations, rapidement et avec précision.
Notre outil de décision d'acquisition de clients PowerCurve, ainsi que notre suite de solutions de fraude détaillées et granulaires, vous permettent d'effectuer toutes les vérifications numériquement dans le cadre du processus en amont, vous faisant gagner du temps avant que les applications n'atteignent vos souscripteurs.
Notre engagement comme partenaire
En travaillant avec vous en tant que partenaire de confiance, nous pouvons vous aider à accélérer l'ensemble du processus de demande et de décision, ce qui facilite la collaboration des petites ou moyennes entreprises avec vous en tant que prêteur et vous permet de rationaliser vos processus. En réduisant le temps et les efforts nécessaires pour gérer ce processus grâce à la numérisation, vous pouvez améliorer le parcours client, l'efficacité et, finalement, réduire les coûts.
Notre équipe de consultants peut vous accompagner dans cette transition pour numériser davantage vos prêts commerciaux, en cartographiant votre processus existant et en fournissant les bonnes solutions pour votre entreprise. Pour voir comment nos experts peuvent vous aider à transformer votre processus de prêt commercial, contactez-nous maintenant.
¹ https://www.iab.org.uk/
² https://www.british-business-bank.co.uk/ourpartners/coronavirus-business-interruption-loan-scheme-cbils-2/for-businesses-and-advisors/
Phoenixing
Identifier une entreprise revenant au même fournisseur qu'un nouveau client en liant de nouvelles entreprises à leurs ancêtres pour arrêter
«Phoenixing» – où les entreprises commencent à négocier sous une nouvelle entité juridique pour abandonner leurs anciennes dettes.
Authentification commerciale
Diriger une entreprise candidate contre une série d'ensembles de données pour donner un niveau de certitude graduel que l'entreprise est légitime,
a été commercialisé pendant une certaine période de temps. Derrière l'entreprise, les personnes clés doivent également être authentifiées, vérifier que ces personnes existent, vivre à l'adresse fournie et avoir une empreinte de crédit. Ce service est également intégré à Experian Commercial Acumen.
