Comment identifiez-vous les premiers signes de stress, pour évaluer avec précision la viabilité commerciale des clients nouveaux et existants?

Les entreprises qui auraient auparavant adopté des politiques de gestion du risque avec brio, sont désormais confrontées à des turbulences et à un stress extrêmes. Les modèles et hypothèses qui déterminent généralement la tarification et la probabilité de défaut sont remis en question. Cela est particulièrement pertinent pour les secteurs à risque et certaines régions.

Pour vous adapter à ces changements, vous aurez besoin d'une meilleure compréhension de l'évolution de votre portefeuille. Au niveau d'un compte, plus tôt vous êtes en mesure d'identifier les signes critiques de stress chez un client, plus vous avez de chances d'agir pour le soutenir et minimiser les pertes. Vous voudrez peut-être examiner des mesures, telles que la modification des taux d'intérêt, la modification des conditions, la gestion des limites de crédit ou la suppression des limites de prêt pré-évaluées. Vous voudrez peut-être approcher vos clients de manière proactive pour discuter de l'adaptation des plans de remboursement, là où ils ont dépassé les conditions – ou s'ils respectent toujours les conditions, pour gérer les découverts et les limites de carte. Ici, nous explorons les défis et comment nous pouvons vous aider à naviguer et à vous adapter, afin de vous permettre de mieux servir vos clients nouveaux et existants.


Détectez les signes de stress en temps réel

Deux portefeuilles de prêts ne seront pas touchés de la même manière. Cela dépendra de la capacité de vos clients à s'adapter et à continuer de négocier. Il est peu probable qu'une segmentation sectorielle simple soit précise ou exécutable. Nos capacités peuvent vous aider à comprendre vos risques changeants en temps réel au niveau macro, au niveau du portefeuille complet, vous donnant les meilleures chances d'atténuer les pertes dues aux échecs de paiement tout en continuant à négocier. Les données les plus réactives sont essentielles pour voir l'alerte précoce du stress au sein du portefeuille.


Évaluez la viabilité commerciale à l'aide de notre nouvel indice de volatilité commerciale

Nous avons récemment introduit un nouvel indice de volatilité commerciale, qui est un nouvel indice à court terme permettant aux prêteurs d'évaluer avec précision la viabilité commerciale des clients nouveaux et existants. Il vous permet d'identifier les premiers signes de stress dans une entreprise conduisant à un risque de manquements ou de défaut de paiement et à la position de cette entreprise par rapport au marché britannique des petites entreprises. Son utilisation avec Delphi commercial ou d'autres scores de risque Experian s'avère déjà efficace pour permettre aux prêteurs de prendre des décisions opportunes, précises et bien informées lorsqu'il s'agit de soutenir les PME.


Utiliser les attributs des indicateurs de stress

Nous avons amélioré notre DCM commercial (Delphi pour la gestion de la clientèle) afin que vous puissiez ajouter automatiquement les ensembles d'attributs suivants à votre portefeuille au niveau du compte. Et nous ajouterons de nouveaux attributs « indicateur de stress » au fur et à mesure de leur mise en ligne:

  • Résumé du compte de crédit CATO
  • Score Delphi commercial
  • DWS, FSS, Delphi commercial pour les scores Cashflow
  • Variables du bureau du PCSRA – pour identifier les entreprises qui sont déjà trop engagées dans le crédit ou celles qui ont des antécédents de crédit défavorables, pour vous aider à prendre des décisions de prêt appropriées
  • Attributs de performance de paiement – notre programme de partage du grand livre des ventes qui vous donne une analyse approfondie des paiements de vos clients entre les fournisseurs, vous aidant à gérer les risques et les collections
  • Événements indésirables tels que CCJ et événements d'entreprise
  • Variables spécifiques au stress d'entreprise Covid-19, y compris l'indice de volatilité commerciale

En les combinant, vous pouvez afficher les données récapitulatives des tendances actuelles et historiques: cela vous permet de voir les niveaux de risque avant Covid-19, tels qu'ils sont actuellement, et la probabilité de survie après la crise. Et vous pouvez configurer des alertes basées sur des indicateurs de stress clés. Les comptes de portefeuille sont suivis quotidiennement; lorsqu'un compte franchit un seuil, il est ajouté à un e-mail avec les détails de l'événement déclencheur et envoyé aux parties clés.

CATO et CAIS fournissent les premiers signes d'une entreprise qui commence à avoir du mal à assumer ses responsabilités financières, et notre indice de volatilité commerciale résume ces données en un score qui réagit aux changements de la santé financière à court terme. L'application de ces données à votre portefeuille peut donner un résumé de l'évolution des risques, une vue au niveau du compte de l'état du client et une alerte en temps réel si quelque chose change au-delà des seuils acceptables; vous permettant d'évaluer, de gérer et de soutenir avec précision la viabilité commerciale de vos clients commerciaux.

Pour plus d'informations, contactez nous.

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