Ce que signifie votre pointage de crédit commercial et comment l'améliorer

Lors du démarrage ou de l'exécution du vôtre petite entreprise, même les professionnels les plus expérimentés ont beaucoup à apprendre en cours de route. Quel que soit votre niveau de qualification dans une spécialité particulière, le lancement d'une entreprise nécessite son propre ensemble de compétences et de connaissances, il est donc nécessaire de maîtriser les bases pour assurer le succès.

Après avoir choisi la «bonne idée», vous deviendrez un expert en commercialisation, gagnant nouvelle entreprise et être un employeur, sans parler de la gestion des installations et des achats. Un autre aspect important de la gestion d'une entreprise rentable est de comprendre comment gérer vos finances, avec vérification de crédit d'entreprise faisant partie intégrante de cela.

En savoir plus sur votre pointage de crédit de l'entreprise ce n'est peut-être pas la première chose qui me vient à l'esprit lorsqu'il y a des factures, du personnel et des fournisseurs à payer. Mais comprendre ce que c'est, pourquoi c'est important et comment vous pouvez l'utiliser à votre avantage est un petit pas qui peut faire une grande différence dans votre parcours entrepreneurial.

Même maintenant, alors que le monde des affaires continue de s'adapter et de naviguer à travers la crise du COVID-19, la vérification du crédit des entreprises ne devrait pas glisser au bas de votre liste de choses à faire. En fait, il est plus important d'en avoir une bonne compréhension dans un monde en évolution rapide, vous permettant d'obtenir des financements et de travailler avec des clients qui ne vous conduiront pas à des créances irrécouvrables.

Ainsi, que vous veniez de lancer votre entreprise ou que vous soyez en activité depuis un certain temps, notre guide vous dit tout ce que vous devez savoir sur rapports de crédit d'entreprise, comment vérifier la cote de crédit d'une entreprise et plus encore.

Qu'est-ce qu'une cote de crédit d'entreprise et pourquoi est-elle importante?

Si vous vous êtes déjà inscrit pour une carte de crédit, si vous avez acheté une voiture sur financement ou si vous avez demandé un prêt hypothécaire, vous connaîtrez votre propre cote de crédit. Tous les adultes ont un pointage de crédit – une note que les prêteurs utilisent pour voir à quel point vous êtes susceptible de faire défaut sur un prêt ou une carte de crédit, générée via des rapports de crédit avec des agences de référence de crédit (CRA) comme Experian.

Rester dans les limites de votre limite de découvert, éviter les créances irrécouvrables et payer les factures à temps contribue à bâtir une bonne cote de crédit personnelle, vous permettant ainsi d'accéder à des taux préférentiels sur les produits financiers.

Un pointage de crédit d'entreprise fonctionne sur une base très similaire, mais de nombreux entrepreneurs n'ont même jamais envisagé de vérifier leur notation ou, dans certains cas, en savent peu sur eux.

Si vous êtes un commerçant indépendant, les prêteurs utiliseront votre pointage de crédit personnel pour déterminer votre solvabilité, mais si vous créez une société à responsabilité limitée, vous pouvez établir indépendamment la cote de crédit de votre entreprise.

Tout comme l'amélioration de votre cote de crédit peut vous aider à obtenir une bonne affaire sur un prêt hypothécaire pour la maison de vos rêves, prendre soin de votre cote de crédit peut vous aider à atteindre vos objectifs commerciaux. En effet, l'accès au financement pourrait faire la différence entre faire passer votre entreprise au niveau supérieur ou rester coincé dans une ornière professionnelle.

Avoir un bon pointage de crédit commercial peut également vous faire économiser de l'argent à long terme, vous donnant accès à des prêts à des taux d'intérêt plus bas. Le contraire est vrai si votre score est faible, car vous ne pouvez vous voir proposer que des taux plus élevés qui pourraient avoir un impact sur vos finances et votre capacité à croître.

Une notation de crédit d'entreprise peut être utilisée de deux manières. En plus d'être un outil pour vous aider à sécuriser les meilleures opportunités d'investissement pour votre petite entreprise, il est également essentiel pour gérer les flux de trésorerie. Avant de conclure des contrats à long terme avec de nouveaux fournisseurs ou clients, effectuer une vérification de solvabilité commerciale pour avoir un aperçu de leur cote de crédit pourrait vous montrer des signaux d'alarme cachés et vous assurer que vos relations de travail n'entraînent pas des années de poursuite de créances irrécouvrables. Il est probable qu’ils en lancent un sur vous aussi, il est donc utile de garder le vôtre élevé.

Il existe des industries telles que construction qui reposent sur des chaînes d'approvisionnement complexes où le crédit aux entreprises est fondamental pour leurs opérations. Cependant, la croissance de votre cote de crédit des entreprises est essentielle pour toutes les petites entreprises, en particulier dans les premières étapes, lorsqu'elles ne disposent pas de coussins financiers pour les paiements en retard ou manqués.

Éléments qui peuvent affecter la cote de crédit de votre entreprise et comment l'améliorer

Lors de l’évaluation de votre propre cote de crédit ou de celle d’un fournisseur, une cote comprise entre 0 et 100 est attribuée. 0 représente un risque élevé, tandis qu’une cote de 100 indique une entreprise qui présente un risque financier très faible.

L'objectif de chaque propriétaire d'entreprise est donc de se rapprocher le plus possible de 100. Un certain nombre de facteurs peuvent faire voler la balance vers le haut ou vers le bas. Ci-dessous, nous décrivons les facteurs qui peuvent vous aider à obtenir une bonne cote de crédit.

Construction

Quelle? Le type de comptes que vous déposez

Comment puis-je m'améliorer? À la fin de chaque exercice, toutes les entreprises, que vous soyez une petite entreprise individuelle ou une moyenne société à responsabilité limitée, doivent déposer leurs comptes, déclaration d’impôt sur les sociétés ou impôt sur les sociétés auprès de HM Revenue and Customs (HMRC). Ces comptes doivent également être déposés auprès de Companies House.

Il est important de déposer les comptes en entier plutôt que de soumettre des comptes abrégés ou des micro-entités. Bien que cela puisse prolonger le processus, le dépôt des comptes complets à temps et conformément aux directives peut conduire à une meilleure cote de crédit des entreprises à long terme.

Quelle? Vos performances de paiement

Comment puis-je m'améliorer? Tout comme avec vos comptes personnels, votre historique de paiement des factures en temps opportun peut avoir une incidence sur votre pointage de crédit. Prenez l'habitude de payer toutes vos factures professionnelles à temps pour éviter tout résultat négatif.

Quelle? CCJ et procédures d'insolvabilité

Comment puis-je m'améliorer? Si vous avez l'un de ces éléments contre votre entreprise, c'est une mauvaise nouvelle pour votre pointage de crédit et peut-être aussi pour votre pointage personnel, selon les conditions du crédit que vous avez contracté. Si vous suivez les instructions ci-dessus, vous devriez être en mesure d'éviter toute action comme celle-ci.

Autres moyens utiles d'améliorer la cote de crédit de votre entreprise

Parallèlement à ces premières étapes, il existe d'autres habitudes régulières qui forment de bonnes pratiques commerciales et peuvent contribuer à augmenter la cote de crédit des entreprises.

  • Partagez les informations de votre entreprise afin que les agences de notation puissent valider toutes les données de votre dossier.
  • Si des informations changent, telles que l'adresse de votre siège social, mettez-la à jour rapidement. Informez les fournisseurs et les clients de toute mise à jour, ainsi que des organisations telles que Companies House.
  • Collaborez avec vos fournisseurs. Si vous entretenez une bonne relation de travail, demandez-leur de fournir des commentaires et de partager les données d'enregistrement de paiement avec les agences de notation.
  • Assurez-vous que vos finances personnelles sont saines. Si vous êtes une start-up avec peu d'informations financières disponibles, les données des comptes personnels du propriétaire de l'entreprise peuvent être utilisées pour calculer la cote de crédit de votre entreprise.
  • Ne soumettez les demandes de crédit que lorsque cela est nécessaire. Il peut être tentant et parfois essentiel d'explorer les options de financement disponibles pour votre entreprise, mais en soumettre trop dans un court laps de temps peut indiquer que vous avez du mal à obtenir un financement. Cela peut également déclencher une recherche de crédit sur votre entreprise, qui est enregistrée dans votre dossier de crédit et peut avoir un impact sur votre pointage de crédit. Lorsque vous vous renseignez sur le financement, demandez plutôt un devis pour limiter les dommages potentiels.
  • Vérifiez régulièrement votre pointage de crédit d'entreprise et inscrivez-vous aux alertes qui vous avertissent lorsque votre dossier de crédit change. Ensuite, vous pouvez agir rapidement pour résoudre les problèmes.
  • Gardez une trace de pointage de crédit d'entreprise de vos partenaires, fournisseurs et clients également, limitant les dommages à votre entreprise en cas de difficultés financières.
  • L'importance de maintenir une bonne cote de crédit d'entreprise est claire, et l'une des premières mesures que vous pouvez prendre pour vous assurer que la vôtre est saine est de comprendre votre score.

Pointage de crédit d'entreprise

Comment Experian peut-il vous aider?

Comprendre et améliorer la cote de crédit de votre entreprise avec Mon profil d'entreprise
Ce service donne aux propriétaires d'entreprise un aperçu transparent de leur profil de crédit commercial. Si un crédit commercial vous a été refusé dans le passé ou si vous souhaitez simplement vous assurer que votre score est sain, nous pouvons générer des rapports qui vous donnent des informations exploitables. Des alertes sont également générées chaque fois que quelque chose a un impact sur votre score, vous donnant des données plutôt que de vous laisser dans le noir.

Vérifiez et comparez n'importe quelle entreprise avec Experian Business Express
Chaque fois que vous envisagez de travailler avec un nouveau client ou fournisseur, nos outils peuvent également évaluer rapidement leur risque avant de conclure des contrats contraignants.

Avez-vous besoin d'un examen spécialisé de votre profil de crédit?

Il y a des moments où les entreprises – sans aucune faute de leur part – se voient refuser un crédit. Si votre pointage de crédit nécessite une enquête ou si le crédit vous a été refusé, notre service d'examen vous aidera à en déterminer la raison et vous donnera des conseils pratiques pour améliorer votre score.

En plus de vos propres données financières, connaître le score de vos clients et fournisseurs peut vous aider à prendre des décisions commerciales importantes. Avec Experian Business Express vous pouvez consulter l'historique de n'importe quelle entreprise britannique, ce qui vous permet de surveiller et de qualifier les prospects et d'identifier les risques.

Avec tant de choses à penser lors de la création ou de la gestion de votre propre entreprise, il peut être facile d'ignorer la cote de crédit de votre entreprise. Mais comme indiqué ci-dessus, il est facile de suivre votre note et de prendre des mesures pour l'améliorer.

Découvrez les services d'Experian pour les petites entreprises, y compris la vérification de la solvabilité des entreprises.

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