Au cours des dernières années, les directives des organismes de réglementation sont devenues de plus en plus claires pour l'industrie automobile lors de l'examen de la capacité de paiement de leurs clients. Si nous regardons en arrière il y a à peine trois ans, nous pouvons voir une industrie, comme les autres, où le parcours client et le processus d'intégration ont fonctionné en tenant compte de la capacité de paiement d'un client. Cela a changé et l'importance de l'abordabilité est désormais à l'esprit de tous les secteurs de l'industrie.
Il va au-delà de la vision simpliste de la compréhension du revenu d'un individu et s'étend dans les complexités de la façon dont cela contribue au revenu disponible. Ce calcul peut être complexe, extraire des informations de différentes sources à différentes étapes du parcours client.
Voyons comment les prêteurs interprètent la réglementation des conseils, un juste équilibre entre une évaluation équitable et les exigences d'un processus sans friction, peuvent être obtenus grâce à des services externes.
Avec les complexités du parcours client, qui peuvent inclure des concessionnaires, des courtiers et des plateformes d'agrégation, comment pouvons-nous aider le consommateur et le prêteur à se sentir à l'aise que le financement fourni soit abordable?
Évaluations d'abordabilité basées sur le Bureau en temps réel.
Lorsque des revenus sont saisis dans le cadre du processus d'intégration, des ensembles de données sont disponibles pour valider l'exactitude de ces informations. Comprendre la validité du revenu d'un individu peut être difficile, donc l'utilisation d'ensembles et de modèles de données externes robustes peut améliorer la qualité des décisions et de l'expérience client.
Une fois cette étape terminée, il est alors important d'intégrer cette compréhension dans une appréciation plus large du revenu disponible d'un individu. Toutes les phases de ce processus peuvent être prises en charge par Experian, où les ressources de données et les modèles sont combinés pour fournir des informations précieuses sur le processus.
Si le revenu n'est pas saisi dans le cadre du processus d'intégration, il est toujours possible d'utiliser certains des actifs de données les plus précis pour mieux comprendre la capacité de paiement d'une personne. Grâce à la solution EDI RAG d'Experian, un prêteur peut comprendre si l'extension d'une ligne de crédit individuelle est abordable par rapport à son revenu disponible.
Données consenties par le consommateur
Grâce à une combinaison d'influences réglementaires, de nouvelles technologies et d'une acceptation croissante des consommateurs de consentir à partager des données dans les décisions de prêt, l'Open Banking est désormais une réelle opportunité pour l'industrie automobile de s'appuyer sur leurs processus et de comprendre la vue la plus complète de la capacité des individus. payer. Le cas échéant, un résumé des données du compte bancaire sur une période statistiquement significative peut réduire l'incertitude des prêteurs quant à la capacité d'un individu à payer de nouveaux engagements de crédit mensuels.
Grâce au contrôle d’abordabilité d'Experian, il est possible d'évaluer rapidement le revenu disponible d'un individu. Il vous permet d'approfondir les schémas de dépenses du client, afin que vous puissiez bien comprendre comment il gère ses finances. Cela a des applications évidentes dans l'intégration de nouvelles entreprises, mais offre également des avantages dans le domaine des collections, où il peut considérablement améliorer la précision et la rapidité du processus de revenus et dépenses.
Dans le secteur automobile, la façon dont un consommateur choisit le produit puis procède à son financement ne ressemble à aucune autre. De l'intérieur de la concession, par l'intermédiaire d'un courtier, à un prêteur, puis de retour à la concession, cela présente des complexités uniques.
Des solutions de marché arrivées à maturité sont désormais disponibles pour que l'industrie automobile se déploie de manière complémentaire afin de mieux répondre à la compréhension des consommateurs. Avec le temps, il est largement admis que l'adoption des données consenties se généralisera.Ainsi, en jetant les bases de ce processus pour soutenir le mouvement des consommateurs, l'industrie automobile peut adopter le changement et obtenir un avantage concurrentiel. Experian possède tous les éléments de base pour aider les clients à développer une stratégie qui convient le mieux à leurs besoins individuels de manière conforme.
Pour en savoir plus sur les avantages de l'évaluation de l'abordabilité pour vous et vos clients, contactez l'équipe Experian par e-mail automotive.feedback@uk.experian.com, téléchargez notre livre blanc ou visitez notre site Web automobile.
