Accroître l’accès au capital pour les MPME nigérianes pendant une pandémie

Prospective Afrique 2021Alors que le Nigéria a, jusqu’à présent, apparemment été épargné par l’assaut de santé publique créé par COVID-19, le pays n’a pas échappé à la crise économique urgente créée par la pandémie. Pire encore, les micro, petites et moyennes entreprises (MPME), dont les activités sont largement traditionnelles et dépendent du contact physique avec leurs consommateurs et partenaires, ont été les plus durement touchées.

Plus de 40 millions de MPME existent au Nigéria, employant plus de 80 pour cent de la population du pays et contribuant à environ 50 pour cent du PIB du pays. Désormais, la plus grande menace pour la survie de ces entreprises au cœur de l’économie réside dans leur approche physique de l’interaction et des transactions, qui les a laissées non préparées à profiter des opportunités offertes par la numérisation et vulnérables aux verrouillages et aux mesures de distanciation prévus. pour éviter la crise sanitaire.

L’exclusion financière – en particulier parmi les micro-entrepreneurs du secteur informel – était une préoccupation nationale avant même que le COVID-19 ne rende les interactions en personne dangereuses. Pour faire face à ce problème, avant la pandémie (en 2017, en fait), des interventions de microcrédit à grande échelle telles que le Government Enterprise and Empowerment Program – auquel participe la Banque de l’industrie (BOI) – ont ciblé quatre segments – commerçants du marché, artisans, jeunes et agriculteurs – pour une meilleure inclusion financière. La technologie a joué un rôle clé: en tirant parti de la puissance des données, de la biométrie et des systèmes de portefeuille mobile, et avec un vaste réseau de plus de 17000 agents, BOI a pu identifier, cibler et fournir du microcrédit à plus de 2,4 millions de MPME à travers le Nigéria . Fait remarquable, plus de 52 pour cent des bénéficiaires sont des femmes. Dans le processus, la banque a intégré 500 000 bénéficiaires supplémentaires dans le système financier formel – en utilisant essentiellement la technologie pour briser la barrière de l’accès au financement et aux services financiers pour les populations mal desservies.

Au début de la pandémie, l’objectif immédiat de notre banque était d’assurer la continuité des activités en approfondissant nos activités MPME grâce à la fourniture de solutions de prêt innovantes à de nouveaux clients. Grâce à notre plateforme de microcrédit, le réseau d’agents de BOI – réparti dans tout le pays – fonctionne comme des mandataires permettant aux bénéficiaires d’interagir efficacement avec la technologie et de faire capturer et numériser leurs entreprises dans des archives. Ces agents, équipés de smartphones chargés des applications basées sur les données de la banque, engagent les entrepreneurs informels en capturant leurs détails Know-Your-Customer, en profilant leur entreprise, en suivant l’historique des transactions et en surveillant les revenus et les habitudes de dépenses – fournissant ainsi des solutions financières sur mesure. pour stimuler la littératie financière, améliorer la solvabilité et soutenir leurs micro-entreprises avec des fonds, en particulier en ces temps difficiles.

Ces efforts ne sont que le début d’un long voyage de numérisation à grande échelle, guidé par le Big Data et des algorithmes continuellement améliorés, pour fournir des interventions sur mesure aux MPME sur toute la longueur et l’étendue du Nigéria.

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